2016金融法复习总结.doc

金融概念：广义：在社会经济形态中，与物质产品流通相对应的货币资金流通体系。即全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。狭义：以货币流通和信用分配为条件的资金融通的总和。 金融的形态：按照有无中介可以分为直接融资和间接融资。直接融资是指融资双方当事人直接进行货币有偿借贷或投资，产生法律上的债权债务关系或投资收益关系的行为。间接融资是指融资双方当事人通过银行机构作为媒介而发生的货币有偿借贷的行为。 信用概念：不同所有者之间以偿还本金及支付利息为条件而实现的一种价值运动形式。 金融法的概念：金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调整货币流通和资金信用活动中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。 金融法基本原则：1在币制稳定的基础上促进经济发展的原则2维护债权人和投资人合法权益的原则 3分业经营、分业管理原则 4维护金融稳定，防范系统性风险的原则 我国建国后金融立法。 1986 《中华人民共和国银行管理暂行条例》 1995 “金融立法年”五部金融基本法律《中华人民共和国中国人民银行法》03年修改《中华人民共和国商业银行法》03年修改《中华人民共和国票据法》《中华人民共和国保险法》《全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》1998 《中华人民共和国证券法》 2001 《中华人民共和国信托法》 2003 《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国证券投资基金法》 票据概念：出票人依法签发的，约定自己或委托他人或金融机构向受款人或持票人于到期日或见票日无条件地支付一定金融的有价证券。 票据特点：a债权证券，票据上所示之权利是一种以一定金额为请求标的的债权。b金钱证券，以请求支付金钱为内容的债权证券。c设权证券，设权证券上的权利在证券做成之前不存在，做成证券就是创设证券权利。d流通证券，证券可以通过背书或交付而转让在市场流通。e文义证券，票据上所创设的权利和义务依票据上记载的文字内容来确定f要式证券，票据必须依据法定形式制作才能有效g无因证券，票据的设立给予一定原因，但票据权利的成立，不以债权人与债务人的原因关系的成立和有根据为前提h完全证券，票据的权利与票据的占有人不可分 票据功能：汇兑功能、信用功能、支付功能、结算功能、流通功能、融资功能 票据法概念：是指调整票据关系以及与票据关系有密切联系的非票据关系的法律规范总称，广义票据法指一切有关票据的法律规范，狭义票据法主要规范票据关系并以“票据法”命名的法律、法规及其实施细则。 票据法特点：1私法兼具公法性、2国内法兼具国际法性、3技术性而非伦理性、4强行法而非任意法 票据关系概念：票据关系是票据法律关系的简称，它是指由票据法所确认和规范的，基于票据当事人的票据行为而发生的票据上的权利、义务关系。 票据关系构成要素：主体：a以是否随发票行为出现为标准，分为基本当事人和非基本当事人；依据相互间的位置不同，分为前手和后手；依据当事人在票据上的地位，分为权利主体、义务主体和关系主体。客体：一定数量的货币。票据关系内容：a票据权利包括付款请求权和追索权；b票据义务。一般指票据义务人向持票人支付票据金额的义务。 票据原因关系与票据关系的分离与牵连。 票据原因关系是指授受票据的直接当事人之间基于授受票据的原因而产生的关系。票据原因关系具有双重效力，即票据原因与票据行为是分离的，但也有一定的联系。票据法明确规定，因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利。持票人因重大过失取得不符合本法规定的票据的，也不得享有票据权利。票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩。 票据行为概念：发生票据上债务的法律行为，即以负担票据债务为目的而在票据上为意思表示的法律行为，主要的票据行为包括出票、背书、承兑、保证、参加承兑、保付六种。 票据行为特征： A要式性：依照票据法规定的形式在票据上记载法定的事项，否则影响到票据行为的效力。具体要求：签章、书面、记载款式、交付票据 B文义性:票据行为的内容必须依据票据上的文字记载为准（表示主义） C无因性：票据行为成立后，其原因关系即使有缺陷而成为无效，票据行为的效力仍不因此受影响。 D独立性：在同一票据上所做的各票据行为互不影响，各自独立发生效力 E被保证人的债务即使无效，保证人仍要负担担保责任 F连带性：同一票据上各种票据行为人均对持票人承担连带责任 善意取得含义：又