中国信贷的存在问题及解决对策.pdf

管理观察 GUANLIGUANCHA 中国信贷的存在问题及解决对策 宋佳璇 钱 颖 王丽丽 马春燕 / 浙江师范大学行知学院 【摘 要 】风险管理一直以来是现代商业银行经营管理的核心内容 ，随着近几年金融形势的跌宕起伏 ，信贷风险管理更成为关注 的焦点。我们小组从信贷问题入手，揭示了银行信贷与泡沫形成的关联性，竟而分析信贷风险产生的原因，信贷风险的影响并提出相 应的对策 。 【关 键词 】信贷 风 险 ；影 响 ；对 策 一、中国的信贷现状 （三 ）政 府 压 制 ：地 方 政 府 压 制 、地 方 财 政 挤 ，迫使 银 行 发 根据 20 13 年 4 月 11 日公布的数据显示 ，中国 3 月份信贷规模大 放指定性贷款、救济性贷款 ，贷款行为行政化 、信贷资金财政化 ，随 幅扩 张 ，这再 度 唤起 人 们 对 中 国通 胀 的关 注 。据美 国 《华 尔街 日 着 国家税费改革 、农 民减负 ，取消摊派 ，经济组织的亏损 、解体 、倒 报 》报道 ，虽然 有来 自央行 要 求 控 制 放 贷 的压 力 ，但 中 国金 融 机 闭 ，还款来源甚少 ，这部分贷款基本上成 了 “死钱 ”。 构 3 月份新增人 民币贷款仍然达到了 1.06 万亿元人 民币 ，比 2 月份多 三、信贷风险的影响 出 6200 亿元 ，远远超出市场预期 。就 2012 年全年来说新增人民币贷款 （一 ）信贷 风 险对 中国的影 响 ：1 、信贷 泡 沫对 中国银 行 业 的 超 8 亿 ，中国新增贷款激增 ，但是新增贷款拉动 GDP 的变化却在逐年 影响 ：信贷泡沫使得银行等金融机构面临极大 的风险 ，背负巨额不 良 降低 ，但是信贷 占 GDP 的比重又在逐年升高 ，这就引发了外界对 中国 债权 。2、信贷泡沫对企业 的影响：作为企业未能偿还银行 的贷款 ，企 是否产生 了信贷泡沫 的担忧 。 业在银行就有 了不 良的信用记 录 ，一方面企业将承受较高的罚息,增加 二、中国的信贷现状产生的原因 企业财务成本;另一方面也会影 响企业 的再融资 。3 、信贷泡沫对 中国 （一 ）商业银行 自身经 营管理不善 ：国内银行 特别是 国有商业 股市的影响 ：信贷泡沫将银行 的收益推高至远超可持续 的水平 ，掩盖 银行 的信贷管理组织结构与专业银行时期相 比，基本构架没有实质性 银行所承担 的风险 ，一旦股 民发现银行 的泡沫 ，就会 出现大量抛售股 的变动 ，仍是与行政体制高度耦合 的 “金字塔”型的垂直管理机构 。纵 票的情况 ，这也将造成股市 的震荡 。4 、信贷泡沫对 中国经济的影响 ： 向管理链条过长 ，而横 向的分工与制衡关系强调 的不够 。虽然我 国近 信贷泡沫的扩张会使银行放贷 出现枯竭 ，这将没有资金来为基础设施 几年商业银行各级分行进行 了内部结构调整 ，改变了旧体制下 的信贷 建设项 目继续注入新 的投资 ，从而侵蚀 了中国经济增长模式 中的一个 业务局面 ，但信贷政策管理 、信贷资产组合风险管理等职责任然基本 重 要 支 柱 。 由审贷部 门承担 ，部 门的细分化程度不够 。国内银行还 由于历史包袱 （二 ）信贷风险对世界的影 响 ：1、中国信贷泡沫会使得 中国银行 较重 ，把工作重心放在事后化解上 ，风险的早期 防范没有得到充分 的 出现很多呆账 、坏账 ，影响到银行 的利润水平和其他服务项 目的业绩 ， 重视 。我 国银行大多是审查借款企业 的合规性 ，对行业和企业缺乏深 随着经济全球化 的不断深入 ，届时一些 中外合资银行和外 国银行也将 入 细致 的研 究 和个案 分 析 。 受到波及 。由于中国的银行大多 已经上市 ，信贷泡沫的膨胀也会使全 （二 ）借款企业经营不善 ：1、企业 因资金周转困难或经营不善 ，将 球股市震荡 ，世界金融的不稳定性加剧 。2、中国信贷泡沫会使得 中国 贷款风