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@ 山阴会稽郎 卷一经济法背诵版——银行业法 第一节 商业银行法 一、商业银行的组织 （一）强化内容 1．组织形式：有限公司、股份公司。具有法人资格。适用公司法。 最低注册资本：全国性商业银行十亿元，城市商业银行最低一亿元，农村商业银行最低五千 万元。应当是实缴资本。 2 ． 审批： 应当向银监会申请经营金融业务许可证， 并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记，领取营业执照。商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个 月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其 经营许可证，并予以公告。 3 ．分支机构 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。 拨付各分支机构营运资金额的 总和，不得超过总行资本金总额的 60% 。商业银行分支机构不具有法人资格，其民事责任 由总行承担，但是在民事诉讼中可以作为当事人。 4 ．变更的审批 （1）变更名称；（2 ）变更注册资本；（3 ）变更总行或者分支行所在地；（4 ）调整业务范围； （5 ）变更持有资本总额或者股份总额 5% 以上的股东；（6 ）修改章程；（7 ）商业银行的分 立、合并；（8）任何单位和个人购买商业银行股份总额 5% 以上。更换董事、高级管理人员 时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。 5 ．接管 （1）条件和目的：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益。接管的 目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营 能力。（2 ）接管的决定和实施：银监会决定并组织实施。（3）接管的后果：被接管的商业银 行的债权债务关系不因接管而变化。自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管 理权力。（4 ）接管的期限与终止：接管期最长不超过 2 年。 6 ．解散：经银监会批准后解散，清算组成员由银监会指定，银监会监督清算过程，对清算 重大事项有否决权。 7 ．破产：不以接管为条件。出现重大经营风险的，银监会可以采取接管、托管等行政拯救 措施。银行经银监会同意后申请或者银监会申请。法院组织银监会等有关部门和有关人员成 立清算组。商业银行破产清算时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当 优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 二、商业银行的业务 （一）强化内容 1．业务范围 经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行 经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 禁止和限制从事的业务：不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者 向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。商业银行因行使抵押权、质权而取 得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分。 2 ．贷款业务 （1）贷款审查和审批：商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等 情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。任何单位和个人 不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。 （2 ）贷款种类：担保贷款和信用贷款。担保贷款是原则，信用贷款是例外。 汇编作品，享有版权，转载注明出处 @ 山阴会稽郎 （3 ）利率确定：按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。 （4 ）关系人贷款 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同 类贷款的条件。 3 ．存款业务 （1）利率：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率。 （2 ）保密义务：对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 （3 ）单位存款：不得开立两个以上基本账户。任何单位和个人不得将单位的资金以个人名 义开立账户存储。 4 ．同业拆借业务 禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备 付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差 头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。 三、商业银行的管理机制 存贷款比例指标，商业银行的各项贷款 与各项存款之比