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管理•Management 中小企业融资难问题研究及对策 杨海燕 （廊坊银行开发区支行，河北　廊坊　065001） 随着我国经济的持续增长，中小企业在国民经济中的地位也 【摘要】 比国有企业、大企业更加严重，其原因是因为中小企业大多都 日益突出，主要表现为促进我国经济增长、提供服务、解决就业等方 有信息不透明的问题。中小企业的信息通过一般的渠道是很难 面发挥了积极作用，已成为国民经济和社会发展中不可或缺的组成部 获得。中小企业在寻找贷款时很难向金融机构提供证明其信用 分。但目前在中小企业发展中的筹资难问题已严重阻碍了其健康发 水平的信息。由于中小企业对资本和债务要求的规模较小，使 展，其融资状况已成为社会关注的热点。虽然近几年在中央银行货币 得审查监管的平均成本较高，金融机构为了避免道德风险，往 信贷政策引导、商业银行信贷政策改进、政府政策扶持及社会信用中 往不愿向中小企业或民营企业提供贷款。 介的发展下，中小企业融资“瓶颈”有了一定的松动，但中小企业融 4.中小企业财务制度不规范，财务数据缺乏说服力。中小 资面临的融资难问题并没根本的改变，中小企业融资难还经常是社会 企业财务人员一般由家族控制，会计报表不能充分反映企业资 经济中谈论的话题。 产运营状况，在信贷调查中银行信贷人员难以快速准确地评估 中小企业；融资；银行信用 【关键词】 企业资产价值，不能确定财务报表的真实性而据此作出贷款决 策，信贷资金存在隐性风险。 随着我国经济的持续增长，中小企业在国民经济中的地位也 5.中小企业不注重塑造企业文化和构建合理的公司治理结 日益突出，主要表现为促进我国经济增长、提供服务、解决就业 构。中小企业在发展过程中，只顾企业扩张，忽视了塑造企业 等方面发挥了积极作用，已成为国民经济和社会发展中不可或缺 文化，最终导致企业规模做大了，但企业却失去了原有的凝聚 的组成部分。但目前在中小企业发展中的筹资难问题已严重阻碍 力，企业集团内部或各部门之间缺乏共同的价值观，没有协同 了其健康发展，其融资状况已成为社会关注的热点。虽然近几年 能力。很多中小企业通过融资不断扩张，但企业管理却越来越 在中央银行货币信贷政策引导、商业银行信贷政策改进、政府政 粗放、松散。随着企业扩张，企业应不断完善公司治理结构， 策扶持及社会信用中介的发展下，中小企业融资“瓶颈”有了一 使公司决策走上规范、科学的道路，通过规范化的决策和管理 定的松动，但中小企业融资面临的融资难问题并没根本的改变， 来规避企业扩张过程种的经营风险。① 中小企业融资难还经常是社会经济中谈论的话题。 6.经营的不稳定性导致风险大。中小企业对外界经济环境的 只有切实解决了中小企业融资难问题，才能把中小企业发展 依存性较大，因而中小企业除对国家产业政策和金融政策有着较 的潜在能量发挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大的 强的敏感性外，国家经济制度安排，宏微观经济环境的变化，行 作用。本文对解决中小企业融资难问题作了进一步探讨分析。 业竞争态势的加剧，也将增大中小企业的经营风险，最终影响中 一、中小企业融资难现状分析 小企业的经营和发展。那些经营不佳或销售渠道不畅，或竞争实 1.企业自身先天不足，信用等级偏低。从中小企业自身情 力不够或难以实行多元化经营来分散风险的中小企业往往首先受 况看，存在许多不利于贷款融资的固有缺陷，绝大多数中小企 到市场的冲击。而经营风险的增大又使中小企业的经营稳定性遭 业是在传统体制的边缘和缝