货币金融学第七次.pptVIP

第一节 风险与保险的基本理论 一、风险概述 ㈠定义：损失的不确定性。 四个不确定：是否发生-、发生时间-、发生空间-、发生过程与结果- ㈡基本要素 ⒈风险因素 ⒉风险事故 ⒊风险损失 ㈢可保风险 第一节 风险与保险的基本理论 构成条件 ⒈纯粹风险：只有造成损失而无获利可能性的风险。 ⒉存在大量的同质风险 ⒊意外导致损失 ⒋损失可以货币计量或者可以人为定量 第一节 风险与保险的基本理论 二、保险及其本质 ㈠定义：以签订保险合同的形式集中起保险费建立保险基金，用以补偿被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失，或对个人因死亡、伤残给付保险金的一种方法。 ㈡性质 转移风险 ㈢分类 第一节 风险与保险的基本理论 ⒈实施方式分： 自愿保险、法定保险 ⒉保险标的不同分： 人身保险、财产保险 ⒊业务承保方式分： 原保险、再保险、重复保险、共同保险 ⒋保险政策不同分： 社会保险、商业保险 ⒌保障主体不同： 团体保险、个人保险 ⒍承保风险的不同： 单一保险、综合保险 第一节 风险与保险的基本理论 三、保费率 ㈠保费率 保费率=保险费/保险金额 包含：纯费率、附加费率 ㈡厘定原则 ⒈公平合理 ⒉保证偿付 ⒊相对稳定 ⒋促进防损 第二节 保险的基本原则 一、可保利益原则 ㈠可保利益：投保人或被保险人对保险标的所拥有的法律认可的经济利益。 ㈡构成要件 合法性、确定性、经济利益 ㈢运用 ⒈适用范围 ①财产保险中，各种权利：占有权、使用权、抵质押权等 ②人身保险中，各种利害关系：人身关系、亲属关系、雇佣关系、债权债务关系等 第二节 保险的基本原则 ⒉适用时效 ①财产保险中，从订立到保险事故发生 ②人身保险中，投保时必须有 二、最大诚信原则 ㈠定义：双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的约定与承诺，否则合同无效。 ㈡内容 ⒈告知 ⒉保证（明示保证、默示保证） ⒊弃权与禁止反言 弃权：合同一方以明示或默示的形式放弃其在保障合同中可以主张的权利。 禁止反言：已经放弃某种权利，之后不得主张这种权利。 第二节 保险的基本原则 ㈢违反后果 ⒈违反告知后果 故意，保险人不承担责任，不退换保费。 过失，保险人不承担责任，退换保费。 ⒉违反保证后果 无论是否过失，保险人均可解除合同，不承担责任。 第二节 保险的基本原则 三、损失补偿原则 ㈠定义：保险合同生效后，如果发生保险责任范围内的损失，被保险人有权按照合同的约定获得全面、充分的补偿。 有损失，有补偿；损失多少，补偿多少。 ㈡内容 ⒈条件 可保利益、损失在保险范围内、可以货币计量 ⒉限度 实际损失为限，保险金额为限，可保利益为限 ㈢赔偿方式 第二节 保险的基本原则 ⒈第一损失赔偿原则 保险金额限度内，以实际损失赔偿。 损失保险金额，按保险金额赔偿 损失=保险金额，按实际损失赔偿 ⒉比例赔偿方式 赔偿金额=损失金额*损失金额/损失时保险财产实际价值 ⒊限额赔偿方式 第二节 保险的基本原则 ⑴相对免赔：损失超过免赔限度时，按实际损失赔偿。 ⑵绝对免赔：损失超过免赔限度时，只按超出部分予以赔偿。 ㈣例外情况 ⒈人身保险 ⒉定值保险（保险赔偿=保险金额*损失程度） ⒊重置价值保险 ⒋施救费用：赔付支出的合理费用 第二节 保险的基本原则 四、近因原则 ㈠定义：引起保险标的损失的直接、有效、起决定作用的因素。 ㈡运用 ⒈单一原因所致 ⒉多种原因同时发生所致 ⑴全部属于承保范围，赔 ⑵部分属于承保范围，能划分原因，比例赔，不能划分原因，不赔 ⑶全部不属于承保范围，不赔 ⒊多种原因连续发生所致（前因后果），赔 ⒋多种原因间断发生所致，独立原因在承保范围内，赔 第三节 财产保险业务 一、费率厘定 ㈠保险损失率（保险费率的最低限） =保险赔款/保险金额*100% ㈡影响损失率的因素 ⒈事故发生频率 ⒉事故毁损率 ⒊标的毁损程度=总赔偿额/受损标的保险金额 ⒋受损保险标的的平均保险与总平均保险金额的 比率 第三节 财产保险业务 二、保险费率的结构 ⒈净费率，以正常损失率为基础 ⒉第一附加率，以异常损失为基础 ⒊第二附加率，以费用和利润为基础 第四节 人身保险业务 一、特点 ㈠定额保险 ㈡给付保险 ㈢危险的变动性 ㈣储蓄性 ㈤长期性 二、种类（按保障范围分） 第四节 人身保险业务 ㈠人寿保险 ⒈死亡保险 定期-，规定期间 终身-，到死 ⒉生存保险 ⒊两全保险 ⒋年金保险 ㈡人身意外伤害保险 ㈢健康保险 * 使用时，直接删除本页！ 精品课件，你值得拥有！ 精品课件，你值得拥有！ 使用时，直接删除本页！ 精品课件，你值得拥有！ 精品课件，你值得拥有！ 使用时，直接删除本页！ 精品课件，你值得拥有！ 精品课件，你值得拥有！ *