货币银行学(第04章).pptVIP

* 第一节 金融体系概述 一、什么是金融体系？ 金融体系是一个国家以行政的、法律的形式和运用经济规律确定的金融系统结构，以及构成这个系统的各种类型的银行和非银行金融机构的职能作用和相互关系。包括金融组织体系、金融市场体系、金融业务体系、金融监管体系等方面。 二、金融体系安排的原则： 1、协调性原则：要素之间功能互补，协调发展。 2、客观性原则：包括要素的客观性和金融环境的客观性。 3、绩效性：有效地发挥和提升金融要素的功能。包括金融产品本身、金融控制体系和绩效评价体系等。 4、可持续发展原则：注重现时和未来衔接。 三、金融体系的竞争力 金融体系的竞争力体现在金融体系的效率上，即是否能够有效地配置资源，提高整个社会投资的边际收益率。通常认为，建立多种层次的金融机构，并在国家适度的干预下，个金融机构通过开放的金融活动形成有序的竞争，从而使金融活动更加活跃，公司融资渠道多元化，筹资成本更低，资本的使用效率更高。 四、金融管理体制——分业经营与混业经营 混业经营成为国际性的发展趋势。主要原因：建立在新技术基础上的金融体系本身的发展，导致分业管理的瓦解；分业管理本身缺乏理论依据。 五、现代金融体系的发展：以资产证券化为核心的全球一体化金融市场，既是经济发展的巨大推动力，又强化了金融风险，需要各国的协调管理。 第二节 西方国家的金融组织体系 一、中央银行 二、商业银行 三、各类专业银行 四、非银行金融机构 五、外资、合资金融机构 一、中央银行 1、中央银行的职能： 是一个国家金融体系的中心和主导环节，它对内负责领导和管理国家金融事务，负责宏观金融调控，维护金融体系的安全运营和币值的稳定，是一国金融管理的最高机构，对外是一国货币主权的象征。 2、中央银行的制度形式 （1）单一的中央银行制度 （2）二元的中央银行制度 （4）准中央银行制度 （3）跨国中央银行制度 二、 商 业 银 行 是最早出现的现代银行。机构数量最多，业务最广泛，资产比重最大，是金融体系中的骨干和中坚。 现代商业银行以经营工商业存、贷款为主要业务，并为顾客提供各种金融服务。通过办理转帐结算业务实现国民经济中的绝大部分货币周转，具有创造货币的功能。 三、各类专业银行 专业银行即专门经营指定业务范围和提供专门性金融服务的银行。 主要特点：（1）专门性；（2）政策性（3）行政性 主要包括：开发银行、投资银行、进出口银行、储蓄银行、农业银行、住房信贷银行等。 四、非银行金融机构 即中央银行、商业银行和专业银行以外的金融机构。 主要包括：（1）保险公司 （2）退休或养老基金会 （3）投资基金 （4）邮政储蓄机构 五、外资、合资金融机构 外资金融机构是指国境内由外国投资者开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。 合资金融机构是指外国资本与本国资本联合投资开设的银行和非银行金融机构。 除特别限制外，外资金融机构一般从事与国内同类金融机构相同的业务。它们通常被纳入所在国的金融体系中，受所在国金融当局的管理和监督。 美国金融机构 银 行 联邦储备体系 12家联邦储备银行和25家分行 一级 二级 储备委员会 公开市场委员会 咨询委员会 商业银行 国民银行 州银行 会员银行 非会员银行 专业银行 农业信贷体系 存款类金融机构 住房信贷体系 进出口银行 投资银行 非银行金融机构 融资租赁公司 企业集团财务公司 共同基金 财产与灾害保险公司 人寿保险公司 第三节 中国的金融机构 我国目前的金融机构以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主题，多种金融机构并存，各银行实行分业经营、互相协调。 一、中国人民银行： 作为中央银行，成立于1983年9月，专门行使中央银行职能。下设大区分行，实行总行、大区分行、中心支行和线支行四级管理体制。总行和分行之间在业务、人事干部方面实行垂直领导，统一管理。 其职能是负责人民币的发行事务，管理全国金融机构；代理国库，管理国家财政；负责宏观金融调控政策的实施。 二、商业银行 分为由原国有专业银行转变而来的商业银行（中国工商银行、中国建设银行、中国银行和农业银行）、1986年以后成立的股份合作制银行（交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、中国光大银行、中国民生银行、广东发展银行、福建兴业银行、深圳发展银行上海浦东发展银行）以及商业银行和