我国金融监管体制创新法律问题的研究.pdf

我国金融监管体制创新法律问题研究 摘要 金融监管源于金融业内在的不稳定性及其经营中所承担的巨大风险，作为经 济监督和宏观调控的一种重要形式，能保障金融业的稳定和效率，防范金融风险， 维护金融安全，促进经济发展。金融监管的理论基础是金融市场的不完全性，现 代经济学，特别是信息经济学、博弈论、市场失灵理论为金融监管奠定了理论基 础。对一个国家来说，随着经济金融的发展，金融业的对外开放程度必然增加， 而金融开放必然使一国经济和金融体系的不确定性增加，同时也加剧了原有金融 体系的脆弱性。这样，如何面对更加开放和复杂的经济环境，实施有效的金融监 管就成为一国事关会融业稳定发展和国民经济持续增长的核心问题。 市场失灵会导致金融和经济体系的混乱，危害国家乃至整个世界经济的发展， 因此，对金融工具和金融机构的监管是一国政府的责任。金融监管的模式根基于 一国政治经济的发展。尽管各国金融监管的组织机构、法律环境、金融机构的市 场基础具有很大的差异，但仍然可以抽象出不同市场环境下金融监管的模式，研 究不同模式的特点以及各种模式的发展状态及其评价。 发展是金融业的主题，创新是金融业发展的灵魂。但是，金融创新将给金融 监管工作提出很多新的课题。金融创新在促进金融发展的同时，必将对现行金融 监管方式、方法和金融监管体制提出挑战，增加金融监管的难度，甚至使原来的 金融监管制度和措施失效。在这种情况下，金融监管体制创新就成为必然的选择。 就我国而言，在国民经济稳健发展的同时，多年来聚集起来的金融风险也日 益加深，金融机构和金融市场已经暴露出不少严重的问题，如何依法加强对金融 机构和金融市场的监管，规范和维护金融秩序，有效防范和化解金融风险，不断 推进金融监管体制的创新，的确已成为我国金融监管当局的当务之急。 关键词：金融监管；金融创新；监管体制 II Abstract Financial stems fromtheinherent regulation and riskoffinancial instability huge an formofeconomic industry．As and important supervision canensurethe regulation and ofthefinancial stability efficiency financial financial risks，maintain and economic securitypromote theoreticalbasisof financial isthe of regulation financialmarket． incompleteness Modern information economics，especially failure econ