交通银行安徽省分行操作风险管理与及研究.pdfVIP

摘 要 近年来，我国的商业银行多次被媒体曝光出一些金额巨大的案件，使人们 不得不深思其中的原因。分析这些案件可以发现它们有一些相似的特征，就是 往往是由外部人员或银行内部工作人员，或是内外人员相互勾结，利用银行业 务的漏洞，进行非法的行为，给银行和银行的客户造成巨额的损失，败坏了银 行的声誉。银行面临的这种由于欺诈和程序漏洞造成的风险，属于操作风险的 范筹。当前，作为银行业面对的主要风险之一，操作风险已经成为国内外各家 银行广泛关注的热点问题之一。为了控制操作风险，遏止今年来金融大案多发 的势头，提升自身盈利能力，中国银行业纷纷在中国银行业监督管理委员会的 推动下，建立自己的操作风险管理体系。本文以交通银行安徽省分行为例，讨 论了交通银行安徽省分行在操作风险管理这一活动上的现状和存在的问题，并 针对发现的问题提出了一些解决方案的设想。 交通银行确立了本行的管理风险原则，在公司治理结构上确立了董事会对 操作风险管理做最高决策和承担最终责任。建立了较为完整的垂直、独立的操 作风险管理体制。设置了具有交行特色的“四道防线”风险管理团队，和由“大 中台”、“小中台”构成的严格的双线矩阵风险报告制度。在流程上，依托强 大的ORMS操作风险管理系统实现操作风险的自我评估、损失数收集和关键风险 指标评估。安徽省分行在总行设定的体系内，按照要求设立了相应的操作风险 管理机构，制定了相应的操作风险管理制度，在本级范围内协调各部门在操作 风险管理活动中的合作，并成功地上线使用了OPalS系统。这些成果标志着安徽 省分行的操作风险管理在总行现行的操作风险管理框架中己基本走上正轨。为 了让安徽省分行能够更好地在即有框架下提高操作风险管理能力，本文通过对 ～些本行的操作风险案例进行分析、比较后认为，尽管安徽省分行在操作风险 管理上已取得上述成绩，但还是存在～些问题，体现在：员工对操作风险仍然 不了解，风险意识不强，对于操作风险的认识存在偏差；核心业务系统对风险 环节的刚性控制不足，并且各条线部门使用的业务系统之间联动性差易造成操 作风险；没有设立直观、易用、完整、规范的业务手册，以颁布各种文件来代 替真正意义上的操作手册；内部控制制度和业务流程设计较为繁琐并且频繁更 改稳定性差，不利于员工在实际操作中执行。 在借鉴国外知名银行业机构和国内其他银行在操作风险管理上的作法后， 考虑安徽省分行的特点，本文对如何改善交通银行安徽省分行的操作风险管理 偿试着提出了一些应对措施，创新性地提出应在对银行进行流程化改造的基础 上，对于银行的员工按照其所在的业务条线进培训、考核和晋升，使所有员工 都能在自己的领域内成为专家，尊重各个岗位的员工，摒弃中国银行业传统的 将柜面岗位视为低层级、将销售岗位视为地位较高的岗位的具有浓厚行政化色 彩的作法；同时还提出现阶段应设立更科学的内控制度制定机制；尽快设立高 质量的、流程图与文字相结合的、可作为操作风险管理工具使用的业务手册， 当业务流程变更时，及时地直接更改业务手册，而不是不断就一些细节发布新 的文件；改进现有业务信息系统，加强不同业务系统之间的联动性，设计系统 时注意用户的体验，对应进行强制控制而尚未设置的开展排查，最大限度降低 人工失误和钻系统漏洞的可能。 关键词：操作风险，风险管理，商业银行 II Abstract Inrecent hasbeenrevealedmediathatsomecommercialbanksin years，it by our aredisturbedserious was country by money—stolencases．People what wondering thetruereasonisbehindit． findoutthat Byanalysis，wemay therearesomecommonfeaturesthese among cases．T