我国农村小额信贷问题及研究.pdf

内容摘要 内容摘要 贫穷作为一个世界性的问题，受到世界各方面的关注，在贫困理论中， 贫困概念已经扩展成为一个包括经济、政治、文化等方面的复杂体系，各国 学者都在不遗余力的致力于贫困问题的解决。随着平等理念的引入，传统的 以保障社会贫困人口为基本生存目标的社会救助制度，逐渐转向提升贫困人 口个体的发展能力和发展机会上。到目前为止，在解决贫困的实践上，小额 信贷受到各方推崇，小额信贷已经在发展中国家成功推广，在帮助贫困人口 脱贫方面取得了巨大的成功，被证明是帮助农民脱贫致富的一个有效方式， 并且小额信贷以其独特的制度设计成为各类扶贫贷款形式中，最具有活力的 一种。那么作为一个农业大国，实现我国农村贫困人口脱贫，实现农村经济 全面发展是我国经济发展的一个重要目标，为了实现这一目标，我国在扶贫 的道路上，从上个世纪七十年代就引入了小额信贷，并且小额信贷作为一种 新的扶贫方式和金融创新工具，在我国的扶贫领域开始发挥着越来越重要的 作用，经过我国和国#1-4,额信贷近年的实践证明，小额信贷在缓解农村金融 市场的货币供需矛盾，拓宽信用社资金运用渠道，优化农村金融结构等方面 已取得了显著的经济效应，而且现实中，调动了农民的积极性、主动性，增 强了他们的生产能力，对于解决贫困问题提供了巨大的帮助，因此本文从五 个方面讲述我国农村小额信贷的主要情况。 本文共分为五章： 第一章是绪论，主要讲述文章研究的背景、意义，研究的方法和思路， 以及小额信贷的理论综述。 作为一个农业大国，我国政府从建国初期就开始了发展农村经济，历时 五十多年，已经取得巨大成绩，但是进入N-十世纪，脱贫工作进入到了瓶 颈期，出现农村贫困人口不降反而增加的现象。与此同时，小额信贷已经在 我国农村小额信贷问题研究 发展中国家成功推广，在这种背景下，2005年，中国政府在“中央一号文 件中首次提出在农村探索建立“小额贷款组织，第一次从中央文件中确定发 展小额信贷，从此我国开始了二次小额信贷在扶贫方面的探索。 小额信贷在扶贫领域，现在已经成为一个世界各方关注研究的话题，各 国学者在小额信贷方面也形成了自己的观点。对于国外学者，主要分为两大 派别，福利主义学派和制度主义学派。福利主义学者认为小额信贷的目的是 运用金融服务去消除贫困，因此不应当实行市场化利率，而制度主义学者将 首要目标定位于可持续，并且强调利率的市场化，实现机构的可持续发展。 我国学者中，对小额信贷的研究比较有代表性的是杜晓山，他认为小额信贷 是在一定区域内，在特殊的制度安排下，按特定目标向贫困人口直接提供贷 款资金及综合技术服务的一种特殊的信贷方式。 第二章是小额信贷的基本理论，主要讲述小额信贷的产生与发展，小额 信贷的模式、定义、特征、假设，以及小额信贷产生的理论基础。 小额信贷是指为贫困人口提供持续的、小规模的、不需要抵押担保的、 制度化组织化的金融服务，其基本特征是额度较小，不需抵押担保，服务于 低收入群体，因此它假定穷人能够有效使用贷款并取得经济社会收益，能支 付商业的市场利率，并且有劳动能力的低收入群体缺少资金。上个世纪六七 十年代，小额信贷最早产生于第三世界国家，而现代意义上的小额信贷是在 二十世纪八十年代开始出现的，发展到现在，小额信贷主要形成了四种比较 成功的模式，孟加拉“乡村银行’’(GB)模式，印尼人民银行村信贷部(BRI-Unit) 模式，玻利维亚阳光银行(BancoS01)模式，国际社区资助基金会村庄银行 (FINCA—VB)模式，其中我国主要借鉴孟加拉“乡村银行”(GB)模式。由于 小额信贷发展历程较长，因此在它的每个发展阶段都受到了不同的理论影响， 其中著名的有农业补贴理论，金融发展金融深化理论，交易费用理论，信息 经济学理论。 第三章是我国农村小额信贷的发展概况，主要讲述了我国农村小额信贷 的发展历程、发展模式，以及农村小额信贷在我国的发展概况。 我国最早的小额信贷是从1981年联合国国际农业发展基金(IFAD)在内蒙 古8旗(县)开展的北方草原与畜牧发展项目，而具有完整意义的小额信贷最 早出现在1993年年底，即易县信贷扶贫合作社，在此后lO余年中，我国小 2 内容摘要 额信贷的发