黄冈市英山县长江村镇银行小额信贷绩效分析--以“微小富业贷”为例.pdfVIP

财经纵横 H U B E I T O D A Y 黄冈市英山县长江村镇银行小额信贷绩效分析 ——以“微小富业贷”为例 / ■文 余晨 万鹏飞 摘 要 长期以来，我国广大农村地区存在着金融供给不足、担保方式缺乏等问题。在解决“三农”问 题、构建农村正规金融体系的进程中，英山县长江村镇银行推行的农村小额信贷“微小富业贷”项目业 务表现突出，在短短几年内运行顺畅，并显著带动了当地专业化、规模化农业的发展。基于此，我们选 择英山县作为调研地，以长江村镇银行“微小富业贷”项目为研究对象，探究农村小额信贷的成功模 式。本文通过文献查阅、实地调查等方法，分析研究黄冈市英山县长江村镇银行针对当地农村金融 （借贷融资）问题所推出的特色农村贷款项目——“微小富业贷”的运行机制，并选取Yaron 模型对英 山县长江村镇银行“微小富业贷”项目从覆盖面等方面进行了绩效分析，深入全面地了解“微小富业 贷”项目。最后，从中分析总结推进农村贷款市场良性发展的可行性经验，同时探究农村贷款发展过 程中潜在的问题，结合所学专业知识对长江村镇银行“微小富业贷”这一金融产品提出普适性的改进 建议，从而推进当地农村融资的发展，促进农业的现代化、规模化发展经营，提高农民的收入和生活水 平，建设社会主义和谐新农村。 关键词 村镇银行 农村贷款 Yaron 模型 绩效分析 - - - 一、研究背景 富业贷 茶叶、微小富业贷 药材、微小富业贷 棚菜、微小富业 - 1 （一）长江村镇银行简介 贷 水产产品。其具体流程如图 所示： 湖北省英山县长江村镇银行是经中国银监会湖北监管局 批准的、由武汉农村商业银行发起成立的县域金融服务机构， 致力于为县域中的三农、中小微企业、个体工商户提供完整的 金融服务，填补县域经济金融覆盖率上的空白。 2014 8 年 月，长江村镇银行挂牌成立，作为英山县第一 家试点村镇银行，在成立运营的近一年里，运行顺利，农村贷 款业务规模逐年稳定增长，其背后的成功模式值得我们去探 究、借鉴。 （二）英山县农业概况 英山县位于湖北省东北部，版图面积 1449 平方公里，辖 3 8 309 40.5 乡 镇， 个行政村，总人口 万，其农业生产气候条 1 图 贷款具体流程 件适宜，物产丰富，是著名的“茶叶之乡”、“药材之乡”。 “微小富业贷”打破了传统的贷款方式，传统贷款款项不 据英山农业局统计资料，截至2012 年，全年茶园实有面 针对具体投资项目，而“微小富业贷”项目中含有微小富业贷- 14166 170 1.2% 积 公顷，比上年增加 公顷，增长 ，全年实现茶 - - - 茶叶、微小富业贷 药材、微小富业贷 棚菜、微小富业贷 水产 叶产量28338 吨，比上年增加1329 吨，增长4.9%；年末药材 五种信贷产品，每个产品都针对农业生产的某一方面，具体且