成都地区商业银行金融业务创新及其业务市场准入管理现状探讨.pdf

内容摘要 近年来，随着我国加入WTO和金融体制改革的逐步深入，我国 的商业银行在市场竞争中不断发展，特别是在银行业务创新方面，新 产品、新业务层出不穷，让消费者感觉眼花缭乱。但是在现行的银行 监管体制下，常常出现新产品、新业务受到市场热烈追捧，企业、居 民，甚至政府都非常欢迎，但是却在监管部门审批时遭受阻力，过不 手 了市场准入关。金融行业是事关社会经济稳定的特殊行业，在世界的 大多数国家都是受到严格的政府管制，特别是在市场准入方面，都由 严格的审查和限制，但这是否就能成为将新产品、新业务拒之门外的 理由呢?这是一个关心金融业发展的人们都关注的问题，这也是笔者 在工作中常常思索的问题。 笔者从曾经的商业银行业务部门的工作人员到现在的银行监管 部门的监管人员，一直都关注着成都地区银行新业务的发展，带着头 脑中的问号，在成都地区对商业银行的产品创新现状进行了市场调 研，了解了本地区商业银行的业务创新情况，结合金融创新的一般理 论分析了目前成都地区银行新业务发展取得的成效和存在的问题。同 时，笔者认真研读了银行监管部门有关业务市场准入的法律法规和现 行的审核工作程序，试图发现目前市场准入管理中存在的一些问题， 并提出改革现行管理办法的一些思路，期望能为致力于这方面研究的 学者提供一点点借鉴与参考。 本文分为三个部分，第一部分，问题的提出。通过两个发生在我 们身边的典型案例— JS银行城市建设项目集合委托贷款和GD银 行委托理财计划两个创新业务遇到的困境，提出问题，为什么商业银 行的业务不能由市场决定?第二部分，成都地区商业银行业务创新现 状。首先，引入金融创新的一般理论，其次，结合理论分析成都地区 商业银行业务创新的宏观动因和微观动因，再次，介绍成都地区商业 银行业务创新的开展情况，最后，分析业务创新取得的成效和问题。 第三部分，银行监管部门对业务市场准入管理的分析。首先，分析建 立市场准入制度的必要性，其次，介绍目前银行监管部门的业务市场 准入管理现状，再次，分析现行业务市场准入制度存在的问题，最后， 提出改革业务市场准入的思路。 关键词:商业银行 业务创新 市场准入 管理 Abstract Inrecentyears,afterChinaenteredWTO,andasthereformof financialinstitutionsdeepens,ourcommercialbanksgrowupinmarket competitions.Theyhavebeenmakingallsortsofbusinessinnovations, amongwhichnewproductsaswellasnewservicesamazeconsumers. However,underthecurrentregulatingsystem,itiscommonthatalthough somenewproductsandservicesarehighlypraisedbythemarket,inthe sensethat,theyarewelcomenotonlybyindividualsandfirms,butalso bythegovernment,theyarestillrepelledoutofthematchbyregulation department.Financialindustryisasensitiveindustryassociatedwiththe stabilityofsocialeconomy,sonowonderitsoperationsarestrictly supervisedandrestrictedbythegovernmentinmanycountries,especially whentheyrefertothoseissuesrelatedtomarketapprovals.However,is thisalegitimatereasontorejectthosenewproductsandservices?Thisis aproblemthatthosewhocareaboutthedevelopmentoffinancial industryarehighlyconcernedwith.Hencetheauthorkeepsthinking aboutthisaswell. Theauthorusedtoworkinacommercial