我国村镇银行可持续发展问题的研究.pdf

塑堡堑垫查兰堕堕呈堡主兰垡丝奎 一j L 中文文摘 建设社会主义新农村，必须坚持以发展农村经济为中心，而发展农村经济离不开农 村金融的支持。农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，其作用越 来越明显，农村金融兴，则农业兴，农村金融活，则农业活。从其他国家农业发展经验 来看，无论是发达国家，还是发展中国家，都十分重视农村金融体制建设。2006年底， 中国银监会响应党中央“加快农村金融改革和发展，完善农村金融体系的号召，出台 了放宽农村地区金融机构市场准入的新政策，启动增量改革。由此，村镇银行开始进入 农村金融市场。截至2008年12月，试点范围扩至全国，开业新型农村金融机构107家， 其中，村镇银行占居多数。应该说，村镇银行是在落实科学发展观，建设社会主义新农 村的政策背景下建立起来的，它的出现是缓解农村金融供给不足，提高农村金融服务数 量和质量，促进农村金融市场适度竞争和加大对新农村建设的金融支持力度的创新之 举。从全国各地的试点情况看，村镇银行作为农村金融机构的有益补充，一定程度上缓 解了农村地区金融服务的供需矛盾。但作为新生事物，村镇银行在产生和发展过程中还 存在一些困难和问题，需要采取有效措施加以解决。本文以马克思的农业产业特性与资 本推动理论为指导，借鉴西方经济学的金融深化理论、金融内生理论和金融可持续发展 理论的合理因素，运用科学的研究方法，分析了当前我国农村金融的供求矛盾，指出组 建村镇银行的必要性及其现实意义，进而剖析我国村镇银行的试点成效及可持续发展面 临的种种问题，如后续资金缺乏、贷款风险难控制、利润未能覆盖成本以及金融监管面 临挑战等，运用Sw0T分析法来阐述了村镇银行的优势、劣势、机会、威胁，以及应实现 的均衡利率和适度的经济规模。在此基础上，借鉴孟加拉国格莱珉银行的成功经验，结 合我国国情，提出了实现我国村镇银行可持续健康发展的具体对策：首先，面向“三农”， 服务县域内农户，明确市场定位。其次，完善经营机制、建立风险内控制度、加强金融 服务与监管。最后，加速利率市场化进程、出台优惠扶持政策、完善信贷担保和评级体 系、建立农业保险机制、引入存款保险制度等一系列配套措施。 全文由三个部分组成：绪论、正文和结论，共有五章。 第一章，绪论。主要介绍了选题的背景和意义，整理并综述了国内外理论界关于经 济增长与金融关系、农村金融改革、小额信贷理论与实践、村镇(乡村)银行等相关文 献的研究现状，阐述了论文的研究内容、基本思路、研究方法和创新之处。 第二章，村镇银行可持续发展的理论基础与现实依据。首先界定村镇银行的概念及 特点。其次，从马克思的农业产业特性与资本推动理论、西方经济学金融深化理论、金 融内生理论和金融可持续发展理论四个方面，对当前村镇银行建立和发展的指导性理论 进行概述，明确村镇银行可持续发展的理论基础。再次，审视我国农村金融供求现状， 指出当前农村存在资金需求日益旺盛而金融资源供给日趋萎缩、正规金融短缺而非正规 金融大量存在、农业大国的现实与城乡二元结构并存现实格局。最后，论述了村镇银行 制度创新的战略意义。 第三章，村镇银行的试点状况及面临的困境与挑战。本章通过考察我国村镇银行的 nI 福建师范大学黄韩星硕士学位论文 试点现状，总结其四点成效：增加了中西部地区农村金融供给；初步发挥了“筑渠引水” 的作用：较好地满足了当地农民和农村中小企业的金融需求；激活了农村金融市场。但 同时也暴露出以下四个试点问题：一是理想的金融生态尚未建立；二是支农有其“名”而 无其“实”；三是“低门槛”不低；四是没有体现优先照顾落后地区尤其是服务空白地区 的原则。接着，分析围绕村镇银行可持续发展的关键问题：后续资金缺乏、贷款风险控 制难、利润未能覆盖成本等。最后，分析了村镇银行所带来的监管挑战：监管力量不足； 监管难度增加；行业自律机制缺失等。 第四章，村镇银行发展的Sw0T及运营机制分析。本章首先通过运用Sw0T分析法，剖 析了村镇银行优势、劣势、机会、威胁，指出村镇银行起点高，能够获得来自大股东金 融机构的各方面技术支持，具有管理上的民主性，产权清晰，管理层次较少，与地方经 济联系密切，信息容易获