我国私人银行业务发展的研究.pdf

摘要 私人银行业务起源于16世纪的瑞士，在国外已有数百年发展历史，是国外银行业务 的重要组成部分。近年来，随着我国经济持续稳定地发展，社会财富有了爆炸式的增长， 孕育了一批高净值富裕人群，他们手中握有大量可自由支配的金融资产，对专业的金融理 财的需求日益旺盛。客户基础和现实的金融需求是私人银行业务在我国有广阔的发展前 景。2007年，中资银行开始开展私人银行业务，几年来，私人银行业务在我国快速发展。 但由于时间太短，私人银行业务在我国仍属于新兴业务，在组织机构、客户定位、服务模 式等方面还处于探索和不断创新阶段，仍需要在实践中不断改进和优化。 本文共分五部分，第一部分引言，论述了文章了的选题背景及意义、文献综述和研究 方法与框架。第二到第五部分是文章的正文。在第二部分，首先结合国内外私人银行业务 实践和监管定义，概括了私人银行业务的含义，进一步研究了私人银行业务的特征，包括 私密性、为客户量身定做以及服务的全方位等五方面。正是这些特点使得私人银行业务与 其他财富管理业务、贵宾理财业务等区分开来，也为我国私人银行业务的发展指出了方向。 然后，本文对国外私人银行业务的发展做了一个概述。虽然国外成熟私人银行业务市场已 有数百年的历史，但本身的服务特点决定了在不同地域，面对不同文化、不同客户群体的 私人银行业务会形成不同的形态。本文从私人银行业务的服务机构、服务模式和行业模式、 地域差异三方面总体概述了国外私人银行业务的发展。 在对私人银行业务进行了总体概述的基础上，本文第三部分是对我国私人银行业务 发展现状的研究。在该部分，文章从私人银行机构的组织形式、客户特征和需求分析、产 品及服务三方面对我国私人银行业务的发展进行了描述。从提供私人银行业务的机构来 看，我国特殊的金融历史与环境决定了商业银行，尤其是中资商业银行的主角地位。当然， 随着我国私人银行业务的发展，包括信托公司、证券公司、基金公司和第三方中介机构等 一批金融或非金融类机构纷纷加入这个市场的角逐和竞争之中。这些私人银行机构各有自 身的优势和劣势，彼此之间也存在着竞争与合作。从客户特征和需求分析来看，我国的私 人银行业务客户也是根据国外惯例，按照资产规模定义的高净值人群，但与国外不同的是， 我国的高净值人群是在我国经济三十年的飞速发展中形成的，因此他们的年龄特征、投资 倾向、风险偏好乃至地域分布都有自己特点，这也最终决定了我国的高净值人群对私人银 行业务的需求。从产品及服务来看，因为我国的私人银行业务发展历史还很短，整个市场 还不成熟，以及外部环境的影响，使得我国私人银行业务的产品和服务还处在比较初级的 阶段，以银行理财产品以及服务咨询为主。 文章第四部分，是对我国私人银行业务发展问题的研究。一方面，我国金融分业经 营的现状限制了私人银行业务的产品创新，通过中间环节规避管制的方式也增加了私人银 行业务的成本和风险，而外汇管制使得私人银行业务的全球资产配置功能难以实现，物权 法、信托法和税法中或模糊、或缺失的规定也给我过私人银行业务的发展造成了障碍；另 一方面，私人银行业务相关法律的未出台也使得我国私人银行业务处于监管缺失的尴尬之 中：其次，人才瓶颈和缺乏专业的资产管理能力也是制约我国私人银行业务发展的重要因 素；再者，私人银行业务与其他银行业务的整合也是我国私人银行业务发展面临的一个问 题；最后，客户的认知障碍使得我国的私人银行业务在发展中面临着困难。 在研究了我国私人银行业务发展现状和分析了存在的问题基础上，本文的第五部分 提出了相关的建议，包括放松分业经营限制、推进混业经营，加强外部监管，多渠道培养 吸纳人才以及转变私人银行组织机构等五方面。希望本文可以对我国私人银行业务的发展 提供一些有益的参考和借鉴。 关键词：私人银行业务；混业经营创新；组织结构转变；外部监管改善：品牌营销 Abstract Private inl6m Swiss．whichhashundredsof of bankingoriginated century years an of businessabroad．Inrecent with developmenthistory,is