第六章 第三方电子金融服务.pptVIP

第六章 第三方电子金融服务 6 第三方电子金融服务 6.1 金融信息服务 6.2 第三方电子支付服务 6.3 移动金融服务 6.4 贸易金融服务 民生银行案例 6.1.1 金融信息服务概述 我国为什么要发展金融信息服务业？ 金融业是国民经济的命脉，而金融信息服务业的发展水平是衡量一个国家现代化水平的重要标志。 随着国际国内金融业的发展，银行不再以存贷利差为主要的赚钱手段，而是以各种信息服务的收入为主要来源。 因此，运用先进的信息技术手段改进金融业务的操作与管理，大力发展金融信息服务业，是促进社会进步和银行获得自身的生产与发展的客观要求。 6.1.1 金融信息服务概述 金融信息服务业是在金融电子化的基础上发展起来的。 金融电子化，是指各金融机构采用计算机技术、通信网络技术等现代化手段，彻底改变金融业传统的工作方式，实现金融业务处理自动化、金融服务电子化、金融管理信息化和金融决策科学化。 金融信息服务的硬件基础是由遍布金融系统各办公、营业网点的计算机联网所组成的金融信息服务系统（FISS），包括—— 金融管理信息系统（MIS） 决策支持系统（DSS） 办公自动化系统（OAS） 金融信息服务的对象——个人用户和团体用户。 6.1.1 金融信息服务概述 我国的金融信息服务系统按照银行的层次性结构和各个金融机构经营管理权限，分为—— 总行金融信息服务系统 分支行金融信息服务系统 中央银行金融信息服务系统 专业银行金融信息服务系统 从狭义上讲，当今我国金融系统正在运行的从总行到分支行的各项办公自动化系统、领导决策系统、业务系统都可纳入金融信息服务系统的范畴。例如—— 中国人民银行的全国电子联行系统 中国国家现代化支付系统 同城票据清算系统 专业银行的对公业务系统 储蓄通存通兑系统 6.1.2 金融信息服务业的作用 一、有利于建立和完善金融市场体系 一方面可以为金融业本身提供以电子信息技术为基础、以计算机系统和通信网络为支撑环境的金融业务系统，把全国金融市场连为一体，实现对金融业收益、负债、业务活动的全面科学管理，健全金融市场的经营管理机制； 另一方面可以向全社会提供金融信息咨询，使金融市场信息得以广泛共享，从而维护金融市场的有序竞争，促进金融市场发育中自我约束机制的形成。 二、促进金融工具的创新与融合 金融业的发展要求将现代化的信息采集、加工、传递手段和通信基础设施应用于金融活动中，并不断进行创新和组合金融工具。 6.1.2 金融信息服务业的作用 三、加速资金周转，变革金融业务处理方式 金融信息服务业的发展能大大缩短资金在途时间，加速资金流动，进而推动企业生产效率的提高，节约利息支付等。 四、为信息产业的全面发展提供更广阔的市场 金融信息系统规模庞大、覆盖范围广、投资大、效益高，金融信息服务业地发展能够为一国整个信息产业提供巨大而稳定的市场。 6.1.2 金融信息服务业的作用 五、能够加强国家对金融业的宏观调控 金融信息是独立反映国民经济、社会生活等的重要信息，是宏观管理决策的基本依据。 六、实现我国金融市场与世界接轨，参与国际金融业竞争 建立和发展先进的金融信息服务业是推动我国金融业的国际化发展和参与国际市场竞争这一目标的基础工作。 6.1.3 金融信息服务需求与提供方式 金融信息服务需求 个人用户金融信息服务需求主要体现为： 个人理财资讯 对金融机构推出的利率、汇率等个人金融产品的数据分析与理解 相关金融产品的费率和收益 如何选择最适合自己的金融产品 个人金融信息服务机构提供的个人理财产品，包括房贷、车贷、银行卡、银行理财产品、储蓄、国债、外汇、基金、保险等。 6.1.3 金融信息服务需求与提供方式 金融信息服务需求 团体用户的金融信息服务需求较个人用户来说，要更加全面、具体。此类服务提供商必须建立完善的金融信息服务系统，以满足多角度、全方位的个性化需求。 以商业银行为例分析其需求—— 对内信息需求 贷款业务信息、存款业务信息、结算业务信息、储蓄信息、国际业务信息、信托业务信息、租赁业务信息。 对外信息需求 国内外宏观经济信息、国家金融政策信息、国家产业政策信息、国内外商业银行及其他金融组织信息、金融电子化信息、金融风险防范信息。 6.1.3 金融信息服务需求与提供方式 金融信息服务提供方式 传统信息服务提供商，图书馆、信息中心、情报所、统计部门等提供的信息服务是狭隘的，不全面的，由此导致的决策失误是不可避免的。 网络时代的服务提供商可以通过网络收集较为全面的金融信息，甚至收集没有上网的金融信息，经过加工、整理，使杂乱无章的信息有序化，并以数据库的形式对信息进行组织，向用户提供服务。 6.1.3 金融信息服务需求与提供方式 金融信息服务提供方