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中公教育·给人改变未来的力量 北京人事考试网 HYPERLINK / / 银行新闻时事：商业银行转型必须只争朝夕?  HYPERLINK /html/yinhang/ \t /html/2015/04/_blank 银行招聘网：中公金融人网提示考生，中国区域内银行笔试、面试内容多少会涉及到相关行业知识、银行常识、时事等，，帮助考生全面了解银行面试情况，预祝考生备考成功。了更多 HYPERLINK /html/yinhang/ \t /html/2015/04/_blank 银行招聘备考信息欢迎访问 HYPERLINK / \t /html/2015/04/_blank 北京人事考试网。 ? 2015年是十二五规划的最后一年，也是对经济新常态认识和理解深化的一年。对银行业来说，经营环境正发生深刻变化，亟需加快内部转型变革，主动适应未来的挑战。 当前，商业银行正面临前所未有的压力和挑战： 一是经济下行。从外部环境看，虽然美国经济一枝独秀，但欧洲和日本将继续徘徊在衰退边缘，新兴市场经济体增长普遍放缓，外部需求总体改善有限;从内 部看，改革红利的释放还有一个过程，稳增长还要依赖传统的内需，其中投资增长是关键因素。在新旧模式和新旧产业转型升级中，部分行业和企业的信用风险有进 一步上升的趋势，银行业的不良贷款和不良贷款率双升对银行业的盈利水平带来压力。 二是利率市场化。十八届三中全会以来，利率市场化进程加快，仅剩取消存款利率上限最后一步。预计，2015年在负债利率市场化方面，将推出面向企业 和居民的大额存单，简化存款档期，存款利率上限扩大至基准的1.3倍。毫无疑问，商业银行在保持原有资产负债结构不变的情况下，净息差将被大幅压缩，盈利 水平大幅下降。 三是市场准入放开。为了丰富金融体系，提高金融业效率，增加金融供给，2014年监管部门批准了5家民营银行的设立，同时修改外资银行管理条例，放 松了外资银行设立分行的标准以及经营人民币业务的最低时间要求。民资和外资的进入促进了多层次银行体系的形成，有利于满足多方面的金融需求，也带来了银行 业竞争加剧。 四是资本市场发展。2008年全球金融危机以来，我国资本市场陷入低迷，融资功能丧失，政府和企业融资主要依赖银行和影子银行，特别是银行资产规模 迅速扩大，2013年末我国银行业总资产为151亿元，是2008年末62万亿元的2.4倍。企业和地方政府负债率快速攀升，债务风险巨大。随着资本市场 各项改革的推进，股票市场和债券市场直接融资功能进一步提升，在降低企业杠杆率的同时，也给银行表内资产业务扩张带来压力。 五是互联网金融兴起。在过去两年，互联网金融从支付、理财、信贷等银行基本业务领域发起冲击，我们已见证了其产生的巨大威力，特别是以阿里和腾讯等 互联网电商发起设立的浙江网商银行和深圳微众银行开业，更是从理念、模式、渠道等方面对传统银行经营模式的颠覆。互联网金融在给金融体系带来创新的同时， 也给传统银行业经营造成压力。 上世纪八十年代，发达国家银行业也经历了利率市场化，当时主要是资本市场发展引起脱媒带来的冲击，而我国银行业同时面临上述五元冲击，经营环境更困难、更复杂，需要加快转型变革加以应对。具体建议如下： 一是，深刻认识经济新常态对银行业的影响。习近平总书记在去年APEC会议上从速度、结构、动力三方面系统阐述了新常态的含义。从政策面 看，中长期发展要向改革要红利，应对短期经济下行也不会采取大规模刺激政策。这意味着银行过去靠规模和利差的盈利模式难再续，对未来经营要有忧患意识和加 快转型变革的紧迫感。 二是，差异化的战略定位。利率市场化带来的是商业银行资产负债表的重构，各家银行必须建立特色化和差异化的经营模式。最近获批的5家民营银行，其战 略定位和经营模式各有不同，但都是建立在发起人自身比较优势的基础上。目前，各家银行战略已呈现出差异化特征，有定位国际化和综合化的，也有定位本土化和 专业化的;有定位网络金融的，也有定位社区银行的。差异化战略能否成功是对银行董事会和管理层智慧的考验。 三是，提升管理水平。过去十年是银行业的黄金十年，商业银行经营顺风顺水，即便是经历了百年一遇的金融危机，中国银行业也保持了快速增长，这使 银行提高经营管理水平、走内涵式增长显得不那么重要。随着五元冲击的到来，银行经营中的短板迅速暴露出来，包括组织体系、风险定价、成本效率、人力资 源、信息科技等诸多方面亟需提高精细化管理能力。 总之，留给银行业???备的时间有限，要想在未来的竞争中胜出，银行必须只争朝夕! 文章来源：中公教育北