《WTO与我国金融监管法律制度的完善》.pdfVIP

《当代经济研究》2003年第10期 WT0与我国金融监管法律制度的完善 齐 荒 (长春税务学院法学系，吉林长春130021) 摘要：我国加入Ⅳm以后，要求我国金融监管逐步实现现代化、国际化，刚冈Ⅱ发布的巴塞尔核心原则对推进这 一进程具有重要的借鉴意义。本文从中国金融监管法律体系的现状及世贸组织对中国金融监管的要求人手， 分析中国金融监管法律体系所存在的问题，探讨如何有效借鉴巴塞尔协议，促进我国金融监管法制建设问题， 并提出完善金融立法和金融监管体系的对策建议。 关键词：舢；巴塞尔协议；金融监管；金融监管法律体系 中图分类号：础30．2 文献标识码：A 文章编号：1005—2674【2003)10一0064一04 我国已正式加入世界贸易组织，这对我国金融业 个重要内容就是法规体系的完备。以此加以衡量，虽 来讲不仅意味着我们将在世贸组织的其他成员国享 然我国近年来相继制定了《中国人民银行法》、《商业 受国民待遇，同时也意味着我国金融监管必须有重大 银行法》、《证券法》、《票据法》等一些金融法，修改了 的变化，才能适应、vm所追求的服务贸易自由化的 《保险法》，但这些立法中仍存在着诸如原则性规定过 要求。同时，众多的外国银行服务提供者的进入，不 多，难以实际操作，对违法行为的形式估计不足，处罚 仅对我国的金融秩序构成更大的挑战，也直接冲击着 方式简单化及内容滞后于经济发展的需要等缺陷。加 我国市场的稳定。在这种背景及册体系的法制约 上诸如《信托法》、《期货法》、《商业银行监管条例》等 束下，金融监管已不是简单的国内经济管理问题，而 重要立法的阙如，都使得银行监管缺乏全面、系统、稳 是随时可能引发国际问题。因此，我们如何在金融监 定、持续、合理的调整，致使一些金融违规行为难以得 管方面借鉴和遵循国际金融业经营管理的统一规则， 到有效的遏止。 接受以《巴塞尔协议》为基准的国际银行监管原则、标 2、现有法律关于资本监督制度的规定不够系统， 准和方法，以此来提高我国金融监管水平，是摆在我 缺乏可操作性。资本制度是关系到银行安全运行的 们面前的一个重要问题。本文拟从我国金融监管的 根本制度，确保银行资本充足是巴塞尔涛议最为强调 现状，借鉴《巴塞尔协议》的原则，探讨如何进一步完 的内容。然而，我国有相当一部分金融机构没有具备 善我国的金融监管法律体系。 充足的资本，却仍能照样开业、运行；还有一些金融机 构的股东违规大量贷款，变相减少资本，导致金融资 一、我国金融监管法律体系的现状 产不真实，却未受到制止，其主要原因就在于现有法 (一)金融监管立法滞后，执法缺乏力度。 律关于资本监管制度的规定不够细致。谁来稽核、监 1、金融立法体系不够完善，重要金融立法阙如。 管金融机构的资本及其运行状况?监管者失职的责 根据《巴塞尔协议》规定。具备完善的公共金融基础设 任是什么?如何合理地规定违规处罚的尺度?资本 施是有效监管的前提之一，而公共金融基础设施的一 不足时，金融机构是否应退出市场?如何退出?这些 收稿日期：2003～06—20 作者简介：齐荒，女，吉林省长春市人，长春税务学院法学乐讲师。 万方数据 《当代经济研究》2003年第10期 问题不明确地予以规定，就很难保障资本制度的有效 是银行审慎监管的核心。1988年的《巴塞尔协议》从 性。