第三方支付法律问题探究.doc

独创性声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含获得西南政法大学或其他教育机构的学位或证书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。学位论文作者签名：签字日期：年月日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解西南政法大学有关保留、使用学位论文的规定。特授权西南政法大学可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子文档。（保密的学位论文在解密后适用本授权说明）学位论文作者签名：导师签名：签字日期：年月日签字日期：年月日硕士学位论文第三方支付法律问题研究ResearchonLegalIssuesoftheThirdPartyPayment作者姓名：指导教师：左臣彬卢代富教授西南政法大学SouthwestUniversityofPoliticalScienceandLaw内容摘要在我国网络信息技术和电子商务高速发展的今天，第三方支付成为一种新型的交易方式。作为一种新型的网上交易方式，其优点是比较突出的，比如减少了交易的时间和人力的成本，顺应了电子商务的发展等，但同时也存在一定的不足之处，例如，信息传递过程中存在安全隐患、在途资金所有权归属存在疑问、法律保障和监管不够健全等。目前我国对第三方支付进行规制的依据，主要是中国人民银行颁布的《电子支付指引(第一号)》2005年）、非金融机构支付服务管理办法》2010年）、非金融机构支付服务管理办法实施细则》（2010年）。上述规章和其他规范性文件的发布，标志着我国非金融服务机构支付市场监管的基本规则得以确立，将第三方支付机构作为非金融机构正式纳入了央行的监管范围之内。同时，按照规定，第三方支付机构只有在依法取得《支付业务许可证》后方可从事支付业务。《支付业务许可证》的颁发，将第三方支付市场的发展纳入了制度化的轨道，使第三方支付机构能够以合法的身份从事支付业务，对我国第三方支付行业无疑具有里程碑的意义。但与此同时，随着第三方支付市场规范化程度的不断提高，其必将获得广泛的发展空间，竞争也将趋于白热化，在此情况下，第三方支付本身存在的固有的问题和风险隐患也将更加充分地暴露出来。对于第三方支付中所面临的诸如第三方支付机构法律地位不明、消费者权益保护不力、在途资金的权属不清与管理失范、第三方支付平台的安全风险、利用第三方支付平台实施犯罪等问题，都需要通过科学的立法和严格的执法来应对，惟此也才能达到完善第三方支付平台的目的。本文结合第三方支付的发展现状和现有的相关规定，对第三方支付的相关法律问题进行了探讨。全文的主体结构包括五个部分：第一部分是对第三方支付的总体概述。主要对第三方支付的概念、模式、优势和不足进行了阐述，从而明确本文的研究对象。第二部分论述了第三方支付中存在的法律关系。重点对银行与第三方支付机构、用户与第三方支付机构的法律关系进行了较为详细的分析。本部分主要属于第三方支付基本问题的法律理论分析。11第三部分为国内外第三方支付立法现状探究。本部分着重对具有代表意义的两个国家和地区（美国和欧盟）关于第三方支付的立法现状进行了分析讨论，探究它们是如何处理第三方支付中现存的法律问题的，然后对我国在第三方支付问题上的立法现状进行了梳理。通过对比，试图对完善我国第三方支付服务市场作出有益的探索。第四部分为当前第三方支付中存在的法律问题。本部分重点提出了五大问题：第三方支付机构法律地位不够明确；第三方支付中消费者权益保护形势严峻；在途资金的权属与管理问题突出；第三方支付平台的安全风险较大；可能利用第三方支付平台实施犯罪。第五部分为完善第三方支付法律规范的建议。本部分有针对性地提出了以下建议：明确第三方支付机构的法律地位；完善消费者保护制度；加强在途资金的监管；完善第三方支付技术风险监管的法律措施；防范利用第三方支付平台进行犯罪。关键词：第三方支付；非金融机构；法律关系；法律问题2AbstractAlongwiththehigh-speeddevelopmentofourcountry’snetworkinformationtechnologyandelectroniccommerce,thethirdpartypaymentbecomesanewwaytotrade.Asanewtypeofonlinetransactions,itsadvantageismoreoutstanding,Forexample,itreducesthetimeandmanp