汽车保险理赔实务项目一单元1保险与风险-精.ppt

我国的保险立法 保险合同的主要内容： 保险人名称和住所； 投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； 保险标的； 保险责任和责任免除； 保险期间和保险责任开始时间； 保险价值； 保险金额； 保险费以及支付办法； 保险金赔偿或者给付办法； 违约责任和争议处理； 订立合同的年、月、日。 我国的保险立法 （4）保险合同的订立和生效 1）保险合同的订立 必须通过两个阶段：要约与承诺。 要约：希望和他人订立合同的意思表示。投保人提交填写好的保险单为要约，即投保人向保险人提交要求订立保险合同的书面意思表示。 承诺：是受要约人同意要约的意思表示。保险人在接到投保人的投保单后，经核对、查勘及信用调查，确认一切符合承保条件时，签章承保，即为承诺，保险合同即告成立。 我国的保险立法 2）保险合同的生效 保险合同的生效是指保险合同符合生效要件而发生受法律强制力保障的约束力。 保险合同一旦生效，即为法律所确认，当事人约定的权利和义务具有法律上权利义务的基本特征，当事人不得随意变更和解除合同。 成立是生效的前提和基础，生效则是成立的结果。 我国的保险立法 （5）保险合同的履行 保险合同的履行是双方当事人完成各自承担的义务，保证对方权利实现的整个行为过程。 投保人或被保险人 义务：如实告知、支付保险费、出险通知、提供单证，财产保险的投保人还有维护保险标的安全、危险增加通知、防损与减损、协助追偿的义务。 权利：发生保险损失时向保险人索赔；了解保险条款的真实情况。 我国的保险立法 保险人的权利和义务 义务： 承担保险责任 向投保人说明条款 及时签发保险单证 为投保人等其他保险合同的主体保密 权利： 收取保费权 防损建议权 代赔偿权 我国的保险立法 （6）保险合同的变更 是指在合同的有效期内，基于一定法律事实而改变合同内容的法律行为。 变更的内容有：财产保险在主体不变的情况下保险标的种类的变化、数量的增减、存放地点、保险险别、风险程度、保险责任、保险期限、保险费、保险金额；人身保险合同中被保险人职业、保险金额发生变化等等。 特点：1.由投保人和保险人协商而定；2.表现为修改合同条款；3.结果是产生新的权利和义务关系。 我国的保险立法 （7）保险合同的解除 是指在保险合同期限尚未届满前合同一方当事人依照法律或约定行使解除权，提前终止合同效力的法律行为。 法定解除：当法律规定的事项出现时，保险合同当事人一方可依法对保险合同行使解除权。 意定解除：又称协议注销终止，指保险合同双方当事人依合同约定，在合同有效期内发生约定情况时可随时注销保险合同。 我国的保险立法 （8）保险合同的终止 是指保险合同成立后因法定的或约定的事由发生，法律效力完全消灭的法律事实。 1）自然终止：合同期限届满；合同承保的风险消失；保险标的因非保险事故的发生而完全灭失；投保人未按规定程度将合同转让。 2）因履约导致终止：保险人历次赔付或给付的保险金总数达到约定的保险金额，保险合同终止。 3）因解除导致终止 我国的保险立法 （9）保险金的请求与赔付 即被保险人或受益人根据保险合同的约定，向保险人提出支付保险金要求的行为。 《保险法》第27条规定，人寿保险以外的其他保险，两年内不行使，请求权灭失；人寿保险五年内不行使则灭失。 索赔一般程序：提出索赔请求；接受检验；提供索赔单、证；出立权利转让证书，领取保险金。 我国的保险立法 （10）合同的解释和争议的处理 指当对合同条款的意思理解发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其做出的确定性判断。 1）文义解释原则 2）意图解释原则 3）解释应有利于非起草人原则 4）尊重保险惯例的原则 我国的保险立法 3.保险业的基本规定 （1）对保险公司的规定 采用公司制组织形式：股份有限公司或国有独资公司。 设立时，必须经保险监督管理机构批准。 注册资本最低限额为人民币两亿元 设立、变更、解散和清算适用《保险法》、《公司法》和其他法律和行政法规的规定。 我国的保险立法 （2）保险业务范围和经营规则的规定 业务范围： 1）财产保险业务，财产损失保险、责任保险、信用保险； 2）人身保险业务，人寿保险、健康保险、意外伤害保险等； 经营规则是： 同一个保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务，但是，经营财产保险业务的保险公司经保险监督管理机构核定，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。 我国的保险立法 （3）保险的监督管理规定 我国保险业的监督管理部门：国务院保险监督管理机构——中国保险监督管理委员会（保监会） 有权检查保险公司的业务状况、财务状况及资金运用状况，有权要求保险公司在规定的期限内提供有关的书面报告和资料。 我国的保险立法 （4）法律责任的规定 投保人、被保险人或者受益人故意虚构保险标的，骗取保险金的；