第三章人寿保险合同(人身保险-南开大学,李秀芳)-精.pptVIP

2003年 人身保险 第三章 人寿保险合同 第一节 人寿保险合同的概念和特点 第二节 人寿保险合同的要素 第三节 人寿保险合同的订立、履行 和终止 第四节 人寿保险的常用条款 第一节 人寿保险合同的概念和特点 一、人寿保险合同的概念 二、人寿保险合同的特点 三、人寿保险合同的构成 一、人寿保险合同的概念 保险合同 是保险当事人之间就保险事务达成的关于确立、变更、或终止相互权利和义务关系的协议。 人寿保险合同 人寿保险合同是以人的寿命为保险标的的保险合同。 二、人寿保险合同的特点 保险合同的特点 双务合同 要式合同 最大诚信合同 附合合同 射悻合同 有偿合同 …… 二、人寿保险合同的特点 人寿保险合同的特点 普通民事合同 实践合同 定额给付合同 为第三者利益订立的合同 三、人寿保险合同的构成 投保单 体检报告书 暂保单 保险单 保费收缴凭证 批单 协议书 其他有关凭证 第二节 人寿保险合同的要素 人寿保险合同的主体—合同当事人等 人寿保险合同的客体—可保利益 人寿保险合同的内容 第二节 人寿保险合同的要素 人寿保险合同的主体—合同当事人等 保险人 投保人 被保险人 受益人 保险人 定义 条件 组织形式 权利和义务 保险人又称承保人，是与投保人订立保险合同、收取保险费、在保险事故发生时履行给付保险金义务的经营保险业务的组织。经营人身保险业务的组织是具有法人资格的保险公司，在国外多采用股份有限公司或相互公司的形式。我国保险法则规定保险公司的组织形式是国有公司和股份公司。保险人作为依法设立的公司组织具有法人资格，具有权利能力和行为能力。保险人的权利主要是收缴保险费。保险人的义务主要是当保险合同中约定的事故发生时，向被保险人或受益人给付保险金。 投保人 定义 条件 权利和义务 投保人又称要保人，是与保险人订立保险合同并承担缴纳保险费义务的人。 投保人必须具备以下两个条件： ① 投保人必须具有完全行为能力。投保人可以是法人，也可以是自然人。在民法上，把公民分为无行为能力人、限制行为能力人和完全行为能力人。公民作为投保人与保险人订立人身保险合同，是以自己的行为设定民事权利义务。所以人身保险合同的投保人必须是完全行为能力人。 ② 投保人必须对保险标的具有可保利益。人身保险以人的生命或身体作为保险标的，因此，投保人必须对被保险人的生命或身体具有可保利益，否则就不能作为投保人与保险人订立保险合同，即使订立了保险合同也不发生法律效力。 投保人的主要义务是履行告知义务和缴纳保险费。投保人具有退保、贷款等权力。 被保险人 定义 条件 权利和义务 人身保险合同的被保险人是以其生命或身体为保险标的的人。被保险人只能是自然人。被保险人的义务主要是履行告知义务，其权力主要同意权。由于订立人身保险合同涉及被保险人的人身权利、经济利益，甚至有可能影响被保险人的人身安全，所以订立人身保险合同，当投保人与被保险人不是同一个人时，必须经被保险人同意才能订立。不少国家的法律规定，必须由被保险人在投保单上签字或盖章，对保险合同的订立、保险金额、指定受益人表示同意，才能订立保险合同，否则所订立的保险合同无效。保险合同确定受益人也需通过被保险人的同意。 为了保护无行为能力人和限制行为能力人的利益，许多国家的法规规定，禁止以无行为能力人和限制行为能力人为被保险人订立包括死亡给付责任的人身保险合同，而为这些人投保生存保险、医疗保险等，不会损害他们的利益，只要无行为能力人和限制行为能力人的监护人同意，就可以以他们做为被保险人订立保险合同。我国保险法有类似规定，同时规定父母为其子女投保除外。 受益人 定义 产生 变更 没有受益人 特殊情况 保险法中的相关规定 保险合同受益人的概念有狭义和广义之分。广义的受益人泛指有权向保险人请求领取保险赔款或保险金的人。在人身保险中，被保险人有权向保险人请求给付满期保险金、生存年金、残废保险及金医疗费用支付，也可以称为受益人。 狭义的受益人仅指人身保险合同中有权向保险人请求领取死亡保险金的人。在人身保险合同中，如无特殊说明，受益人均指狭义受益人。显然，只有包括死亡给付责任的人身保险合同才需要约定受益人。为了避免道德风险，即防止受益人为了获得保险金而故意促成被保险人死亡，一般要采取两项措施：①受益人由被保险人指定或变更，或经被保险人同意后由投保人指定或变更。受益人是被保险人认可的人，可以避免道德风险的发生；②在法律或保险条款中规定，受益人故意造成被保险人死亡，则丧失领取保险金的权利。 受益人由被保险人或投保人在投保时指定，并可随时变更。被保险人或投保人指定何人为受益人，保险人无权干予。被保险人或投保人一般会指定自己的家庭成员、近亲属或有抚养关系的人为受益人，但也可以指定其他任何