新财政与金融 教学课件 周叶芹 6_第6章　金 融 概 述.pptVIP

4.为什么我国的商业信用发展如此缓慢? 5.2010年11月份CPI达到5.1%,而银行一年期存款利率只有2.50%,这使得我国目前处于一种实际“负利率”的状态。试讨论“负利率”对个人理财的影响。 6.谈谈你对建立我国个人信用制度的想法。 7.如何评价我国2010年的2次利率调整? 8.资料引入: 2010年6月银行借道信托放贷或超千亿元;银行中间业务的盈利能力及信托公司的业务空间将被大大压缩;不排除诱发房地产行业资金链断接风险。为避免银行借道信托公司规避信贷监管,银监会再出严厉措施。 据悉,各信托公司2010年7月2日晚六七点左右陆续接到各地银监 局的电话通知,要求全面暂停银信合作业务。由于银信合作业务规模约占信托行业的2/3,一些信托公司的业务空间将被大大压缩。请问: (1)信托投资公司是否属于金融机构?信托公司有什么特点?我们把钱交给信托公司理财是否不会亏损?为什么? (2)银监局为什么要阻止银信合作业务? 9.收集美国次贷危机的相关资料,分析金融业监管的重要性。 一般的企业,它是经营货币商品的特殊企业。商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域,而是货币信用领域。一般企业创造的是使用价值,而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。在资金来源上也与一般企业不同,它的自有资本很少,主要靠吸收存款等借入资本从事经营。 商业银行也不同于其他金融机构。相对于中央银行,商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构,而中央银行是只面向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。中央银 行创造的是基础货币,并在整个金融体系中具有超然的地位,承担着领导者的职责。 ü 专栏6-13 银行“新职务”成为市民的“金融百货公司” 老百姓兜里日渐丰满,跑银行的内容不断翻新。投资理财意识今非昔比,折射出百姓生活的巨大变迁。往日人们跑银行大多是存取款,银行只是市民的“保管箱”。如今,人们到银行更多的是办 按揭、买保险、购基金、炒外汇,商业银行成了市民的“金融百货公司”。 人们钱包鼓了,银行“储蓄池”因而也跟着不断涨满,储蓄存款余额每每刷新纪录。以储蓄为主要营生的银行本身,也悄然发生着改变,银行不再单纯是居民存钱的“保管箱”,定期、活期也不再是百姓存钱的唯一选择,国债、保险、基金等金融新品迭出,银行已成为“金融百货公司”。老百姓跑银行不再为单一的储蓄,个人理财、买保险、购基金、炒外汇、银证通,投资渠道日益增多, 投资日益呈现多元化。很多市民坚持“不把鸡蛋放在一个篮子里”的原则,基金、外汇、保险、定期储蓄等金融品种样样都买一点,以获得稳固的收益。 摘编自:《汕头日报》2004年2月16日 专栏点评:相对于其他金融机构,商业银行能够提供更多、更全面的金融服务,能够吸收活期存款。而其他金融机构不能吸收活期存款,只能提供某一方面或某几方面的金融服务。随着金融自由化和金融创新的发展,商业银行经营的业务和提供的服务范围越 来越广泛,现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的方向发展。 (2)商业银行的职能。 1)信用中介职能是商业银行最基本的职能,也是最能反映其经营活动特点的职能。商业银行一方面通过集中社会各种暂时闲置的货币资金,使其成为银行最重要的资金来源;另一方面将集中起来的货币资金,再贷放出去投向需要资金的企业。银行实际上成了货币资金贷出者与借入者之间的中介。值得注意的是,商业银行在 实现资金由盈余者向短缺者转移的过程中,资金的所有权并没有改变,改变的仅仅是资金的使用权。商业银行的信用中介职能对于国民经济的正常运转和发展有着重要意义,它把闲置的货币资金集中起来,使资金积少成多,续短为长,使资本得以最充分有效的运用,从而大大提高全社会对资本的使用效率,促进生产的发展。 2)支付中介职能。支付中介是指商业银行利用活期存款账户,为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。支付中介是商业银行的传统功能,借助于这一功能,商业银行 成了工商企业、政府、居民的货币保管者、出纳人和支付代理人,这使商业银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心,并成为整个社会信用链的枢纽。 商业银行在经营货币的过程中代理客户支付,是通过存款在账户上的转移来实现的。商业银行充当支付中介,为收付款双方提供资金转账服务,大大减少了现金的使用,节约了社会流通费用,缩短了结算过程,加速了货币资金的周转,从而促进了现代经济的发展。 3)信用创造职能。信用创造是商业银行的一个特殊职能。信用创造是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件,通过发放贷款,从事投资业务,而衍生出更多存款,从而扩大社会货币供给量。当然这种货币不是现金货币,而是存款货币,它只是一种账面