第六章责任保险-精.pptVIP

第六章 责任保险 目录 第一节 责任保险概述 目录 第一节 责任保险概述 一、责任保险的含义 责任保险是指以被保险人应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保对象的一类财产保险业务。 责任保险与一般财产保险具有共同的性质，即都属于赔偿性保险。 责任保险承保的是各种民事法律风险，是没有实体的标的。 责任保险以被保险人在保险期限内可能造成他人的利益损失为承保基础。 二、责任保险市场的发展概况 （一）西方国家责任保险市场的发展概况 （二）我国责任保险市场的发展概况 三、责任保险的基本特征 （一）健全和完善的法律制度是责任保险产生和发展的基础。 财产保险产生与发展的基础 自然风险与社会风险的客观存在和商品经济的产生与发展 人寿保险产生与发展的基础 社会经济的发展和社会成员生活水平不断提高的结果 最直接的基础：法制的健全与完善 （二）经济补偿的“替代性”和“保障性”是 责任保险存在的前提。 （三）赔偿限额方式是责任保险业务运作 的计算根据。 各种责任风险及其可能导致的经济赔偿 责任事先无法预料。保险人承担的责任 只能采用赔偿限额的方式进行确定。 （四）司法仲裁或裁决是履行责任保险业 务功能的基本条件。 四、责任保险与法律的关系 （一） 责任保险承保的侵权责任与违约责任 1、责任保险承保的侵权责任 （1）过失责任 （2）绝对责任 2、责任保险承保的违约责任（合同责任） 责任保险一般不承保违约责任，除非经过特 别约定写入保险合同中。 （二）责任保险的保险事故成立的条件 1、损害事实或违约事实的存在 2、受害人向致害人提出索赔要求 五、责任保险的共性内容 （一）保险责任 被保险人的过失或无过失行为所致的责任事故风险，而非故意行为所致的责任风险。 包括： 1. 被保险人依法对造成他人财产损失或人身伤亡应承担的经济赔偿责任。 2. 因赔偿纠纷而应由被保险人支付的诉讼费、律师费等。 （二）责任免除 1、战争、罢工。 2、核风险（核责任保险除外）。 3、被保险人的故意行为。 4、被保险人的家属、雇员的人身伤害或 财产损失（雇主责任保险除外）。 5、被保险人的违约责任（特别约定除外） 6、被保险人所有、占有、使用或租赁的财 产，或由被保险人照顾看管或控制的财 产损失。 （四）保险费率与保险费 影响因素： 被保险人的业务性质、种类及其产 生意外损害赔偿责任可能性的大小 赔偿限额和免赔额的高低 法律制度对损害赔偿的规定 承保区域的大小 同类业务的历史损失资料 六、责任保险的分类 按承保方式可分为三大类： 1、作为财产保险的基本责任或附加责任予 以承保 2、作为与财产保险相联系的险种独立承保 3、作为完全独立的责任保险单独承保 （1）产品责任保险 （2）公众责任保险 （3）雇主责任保险 （4）职业责任保险 责任保险的适用范围 各种公众活动场所的所有者、经营管理者 各种产品的生产者、销售者、维修者 各种运输工具的所有者、经营管理者或驾驶员 各种需要雇佣员工的单位 各种提供职业技术服务的单位 城乡居民家庭或个人 各种工程项目的所有者、承包者 第二节 公众责任保险 一、公众责任与公众责任保险 （一）公众责任 企业及团体、个人在固定的场所从事生产、经营等活动，以至于日常生活中由于意外事故而造成第三者人身伤害或财产损失，依法应承担的经济赔偿责任。 （二）公众责任保险的含义 亦称普通责任保险或综合责任保险，主要承保企业、机关、团体、家庭、个人以及各种组织在固定场所从事生产、经营等活动或日常生活过程中由于疏忽或过失造成他人人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。 二、保险责任和除外责任 （一）保险责任 1、被保险人在保险期限内和保险地点内 从事与承保业务活动有关的活动时发 生的突然的不可预料的事故导致的第 三者的人身伤害（不包括精神损害、 诽谤等，但包括医疗费用和误工损 失）或财产损失（有形物质）依法应 负的经济赔偿责任。 2、与上述活动有关的需支出的法律诉讼 费用。 （二）除外责任 被保险人的雇员或对正在为被保险人服务的任何人所遭受的伤害或财产损失 被保险人的故意行为引起的损害事故 凡属于被保险人所占有的或以其名义使用的任何牲口、车辆、各类船只、飞机、电梯、吊车或其他升降装置等造成的第三者责任 火灾、地震、爆炸、洪水、烟熏和水污 有缺陷的卫生装置或任何类型的中毒或任何不洁或有害食品或饮料 由