第四章中央银行的负债业务-精.pptVIP

第四章 中央银行的负债业务 第一节 中央银行的货币发行业务 第二节 中央银行存款准备金业务 第三节 中央银行其它负债业务 第一节 中央银行的货币发行业务 一、货币发行的含义 （一） 概念 1)指货币从中央银行发行库通过商业银行的业务库流到社会； 2)指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 （二）货币发行的性质 1）经济发行 中央银行根据国民经济发展的客观需要增加货币供应。 2）财政发行 为了弥补国家财政赤字而进行的货币发行。 （三）货币发行渠道与程序 ★中央银行货币发行的渠道是通过再贴现、贷款、购买证券、收购金银和外汇等中央银行的业务活动，将货币注入流通，并通过同样的渠道反向组织货币的回笼。 （四）现金的地位 （二）货币发行的原则 1、垄断发行原则 一个国家的货币发行权必须高度集中在中央银行手中。 中央银行垄断货币发行的意义 2、信用保证原则 一国货币发行要有一定的黄金和有价证券作担保，即建立一定的发行准备制度。 3、弹性发行原则 货币发行要有较大的伸缩性和灵活性。 3、主要发行准备制度 现金准备发行制：货币的发行100%以黄金和外汇等现金做准备 证券保证准备制：货币发行以短期商业票据、短期国库券和政府公债做准备 现金准备弹性比例制：货币发行数量超过规定的现金准备比例时，国家对超过部分的发行征收超额发行税 证券保证准备限额发行制：在规定的发行限额内，可全部用规定证券作发行准备，超过限额的发行必须以十足的现金作为发行准备 比例准备制：规定货币发行准备中现金与其他有价证券所占的比例，但各种准备资产的比例难以确定 4、主要国家和地区的货币发行制度 1）美国货币发行制度 2）英国货币发行制度 3）日本货币发行制度 4）香港特别行政区的货币发行制度 4、人民币发行的管理 发行基金和现金的区别 发行库和业务库的区别 人民币发行管理的内容 人民币发行管理的内容 A 根据国民经济发展需要，提出货币发行计划； B 根据批准限额组织办理新版人民币的发行与旧版币的回收； C 根据市场货币流通状况，调整发行基金的调拨与辅币结构的配置； 人民币发行管理的内容 D 为商业银行提供存取现金服务； E 制定货币发行业务的规章制度，办理人民币发行基金的保管、调运、残破币的回收和销毁及核算工作； F 宣传国家货币发行政策，组织反假、防假人民币的活动。 第二节 中央银行存款业务 中央银行存款业务的种类 根据存款主体的不同，可分为存款货币银行的准备金存款、政府部门存款、外国存款、非银行金融机构存款、特定机构及私人部门存款和特种存款。 法定准备金——是商业银行等存款货币机构根据吸收存款的余额，按照中央银行公布的存款准备金率提取并缴存中央银行的货币资金。 超额准备金—是商业银行为了保证资金清算或满足贷款合理需求而存入中央银行的货币资金。 法定存款准备金与超额准备金的区别 2、存款准备金制度作用过程 法定准备金率 提高 降低 法 定 准 备 金 增加 减少 超 额 准 备 金 减少 增加 信 贷 规 模 减少 增加 货 币 供 应 量 减少 扩大 市 场 利 率 上升 下降 结 果 收缩 扩张 4、作用 有利于调控信贷规模与货币供应量。 有利于金融业的安全。 有利于维护存款人的利益。 5、局限性 一是对经济的震动比较大， 缺乏弹性。 二是短期内容易造成商业 银行的流动性巨大变化。 三、中国人民银行的准备金存款业务 1.缴存对象 2.缴存利率 3.计提基础 4.缴存办法 5.惩罚 差别存款准备金率制度 一是确定差别存款准备金率的主要依据。 二是差别存款准备金率制度实施对象为存款类金融机构。 三是确定差别存款准备金率的方法。在一定区间内设若干档次，确定各类金融机构所适用的差别存款准备金率。 四是调整存款准备金率的操作。人民银行定期根据银监会统计的金融机构法人上年季度平均资本充足率和不良贷款比率等指标，对金融机构存款准备金率进行调整。 确定差别存款准备金率的主要依据 金融机构资本充足率； 金融机构不良贷款比率； 金融机构内控机制状况； 发生重大违规及风险情况； 金融机构支付能力明显恶化； 发生可能危害支付系统安全的风险情况。 我国金融机构准备金存款利率变化 第三节 中央银行其他负债业务 ★定义：中央银行债券是为调