银行主要业务-精.pptVIP

资产业务 投资对象：国债，地方政府债券，中央银行票据，金融债券，资产支持证券，企业债券和公司债券。 投资收益率： 名义收益率 =票面利息/面值*100%. 即期收益率=票面利息/购买价格*100%。 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买 价格*100%。 到期收益率 资产业务 现金资产 是商业银行持有的库存现金与现金等同的可随时用于支付的银行资产。主要包括：库存现金，存放中央银行款项，存放同业及其他金融机构款项。 中间业务 中间业务 是指不构成银行表内资产，表内资产，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算业务。 1交易业务。 2清算业务。 3支付结算业务。 4银行卡业务。 5代理业务。 中间业务 6托管业务。 7担保业务。 8承诺业务。 9理财业务。 10电子银行业务。 中间业务 相比于传统业务，具有以下特点： 1.不运用或不直接运用银行的自有资金。 2.不承担或不直接承担市场风险。 3.以接受客户委托为前提，为客户办理业务。 4.以收取服务费（手续费，管理费）、赚钱差价的方式获得收益。 5.种类多，范围广，产生收益占银行收益比重日益提升。 交易业务 交易业务 1.外汇交易业务 （1）即期外汇交易 ：是指交易日之后的第二个营业日或成交日办理实际货币交割的外汇交易。 （2）远期外汇交易：是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。 交易业务 2.金融衍生品交易业务 金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期，期货，掉期和期权。金融衍生品还包括具有远期，期货，掉期和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。 （1）远期 是指交易双方约定在未来的某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。 交易业务 （2） 期货 是指期货交易所统一制定的、在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。期货按照交易标的物可分为商品期货和金融期货。如大豆、铜、石油属于商品期货，外汇、债券、利率、股票指数属于金融期货 交易业务 （3）互换 是指交易双方基于自己的比较利益，对各自的现金流量进行交换，一般分为利率互换和货币互换。 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额 金融合约。最常见的是在固定利率和浮动利率之间转换。 货币互换是指在约定期限内约定数量的两种货币的本金，同时交换两种货币利息的交易。 交易业务 （4）期权 是指期权的买方支付给卖方一笔权利金（期权费），获得一种权利，可与期权的存续期内或到期日当天，以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的物的交易。与远期、期货不同，期权的买房只有权利没有义务。 清算业务 清算业务 是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 1.国内联行清算 根据交易行是否属于同一银行分为为系统内联行清算和跨系统行往来。 2.国际清算 是国际银行间办理结算和支付中用于清讫双边或多边权债务的过程和方法。 支付结算业务 支付结算业务 是指银行为单位和 个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。 1.汇票 是出票人签发，委托付款人或者在指定日无条件支付确定的金额给收款人或者出票人的票据。分为银行汇票和商业汇票。