银行从业资格考试第三章-精.pptVIP

第3章 银行主要业务 负债业务：存款（人民币存款、外币存款） 借款（短期借款、长期借款） 资产业务：贷款业务（个人贷款、公司贷款） 债券投资业务 现金资产业务 中间业务：交易业务（外汇交易业务、金融衍生品交易业务） 清算业务（国内联行清算、国际清算） 支付结算业务（汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收） 银行卡业务（信用卡、借记卡） 代理业务（代收代付业务、代理证券、代理保险、其他） 托管业务（资产托管业务、代保管业务） 承诺业务 理财业务（对公理财、个人理财） 电子银行业务（网上银行、电话、手机、自动终端） 第3章 银行主要业务 一、存款业务： 1.个人存款业务： 活期存款 1元起存，存款计息起点为元，分段计息算至厘位，利息算至分位（四舍五入）。除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利。除活期、定期整存整取外，其他存款种类的计、结息原则由各行自己把握：可选择360天或365/366天的计息期，可选择积数计息（每日余额合计数*日利率，多用于活期计息）或逐笔计息（本金*年或月数*年或月利率+本金*零头天数*日利率，多用于整存整取定期计息）。 第3章 银行主要业务 定期存款 整存整取，50元起存，存期有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。 零存整取，5元起存，存期有1年、3年、5年。 整存零取，1000元起存，存期有1年、3年、5年；支取期有1个月、3个月或半年一次。本金可全部（不可部分）提前支取，利息期满时结。 存本取息，5000元起存，存期有1年、3年、5年；可以1个月或几个月取息一次。本金可全部（不可部分）提前支取，不得提前支取利息。 第3章 银行主要业务 定活两便储蓄存款，开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。 个人通知存款，5万元起存，开户时不约定存期，预先确定品种（一天、七天通知储蓄存款两个品种），支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。 教育储蓄存款，50元起存，本金合计最高限额为2万元，分次存入，到期一次支取本息，免利息税。针对小学四年级（含）以上学生。存期分为1、3、6年，利率分别按1、3、5年期整存整取利率。提前支取时必须全额支取。 第3章 银行主要业务 2.对公存款（单位存款）业务 单位活期存款 基本存款账户，办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只 能有一个此账户。 一般存款账户，办理现金缴存，不得办理现金支取。 临时存款账户，设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长不得超过二年。 专用存款账户，基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。 第3章 银行主要业务 单位定期存款，单位类客户约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息。 单位通知存款，不论实际存期多长，分为1天、7天通知存款两个品种。 单位协定存款，指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息。 第3章 银行主要业务 3、外币存款业务 （1）外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。 （2）《个人外汇管理办法》：2007年2月1日起施行。 按账户性质区分为外汇结算账户（用于转账等资金清算支付）、资本项目账户、外汇储蓄账户。 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。 现汇买入价比现钞买入价要高（现钞管理成本高），现汇卖出价与现钞卖出价通常合并为一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出。 第3章 银行主要业务 二、贷款业务 1、大事记 1 2004年10月29日，中国人民银行放开人民币贷款利率的上限 2 我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合。贷款流程：贷款申请、贷款调查（客户信用评级、债项评级）、贷款审批（信用风险管理部门审查）、贷款发放（贷款合