项目融资资金-精.pptVIP

3.1 商业银行贷款 1、商业银行的贷款特点： 1）筹资手续简单，速度较快； 2）筹资成本较低。 2、商业银行贷款期限 签订贷款合同时，一般会对贷款期、提款期、宽限期和还款期做出明确规定： 1）贷款期：贷款合同生效日→最后一笔贷款本金和利息还清日； 2）提款期：贷款合同生效日→合同规定的最后一笔贷款本金提取日 * * DR 3.1 商业银行贷款 3）宽限期：贷款合同生效日→合同规定的第一笔贷款本金归还日； 4）还款期：合同规定的第一笔贷款本金归还日→贷款本金和利息全部还清日。 3、商业银行贷款金额 贷款金额是银行就每笔贷款向借款人提供的最高授信额度，借款金额由借款人在申请贷款时提出，银行核定。 借款人在决定贷款金额时应考虑三个因素： 1）贷款种类、贷款金额，通常不能超过所规定的最高限额； 2）客观需要； 3）偿还能力。 * * DR 几种典型的商业银行贷款： 1、工程贷款 是在项目建设阶段商业银行对建筑工程发放的不动产贷款。贷款资金按实际需要或拟定的计划分期支付。工程完工后，一般用抵押贷款的资金偿还工程贷款。这种贷款的利率一般较高。 2、转换贷款 又称桥梁贷款，是一种具有过渡性的特点、期限不长的贷款。转换贷款是当借款人希望得到中长期资金而暂时使用的一种短期贷款类型，以满足借款人对资金的临时需求。 * * DR 几种典型的商业银行贷款： 3、运营资金贷款 这种贷款一般为短期贷款，以弥补借款人的运营资金的不足。 4、双货币贷款 是指贷款利息与本金分别采取不同币种的货币进行计算和支付。一般情况下，双货币贷款选用低利率货币作为计算利息的货币，选相对较高的作为计算本金的货币。 5、商品关联贷款 是指贷款的本金或利息支付与商品的市场价格波动相关的贷款。主要由两种情况：贷款本金商品价格参与类型的商品关联贷款和贷款利息… 能采用这种贷款的项目一般要求产品国际流通性较强、具有国际统一质量标准和统一定价标准的商品，如石油、天然气、有色金属等。 * * DR 3.2 外国政府贷款 外国政府贷款是一国政府利用国家财政资金像另一国政府提供的优惠贷款。政府贷款一般是两国政府间的双边援助贷款，是国家资本输出的一种形式，具有以下几个特点： 1、贷款期限长、利率低 贷款期限一般10~30年，有的长达50年，利率一般是1%~3%之间，有的优惠贷款甚至是无息的。 2、贷款专款专用 一般规定贷款必须用于提供贷款国家的资本货物和技术装备，同时还规定贷款必须用于借款过的基础设施、基础工业、农业、公共设施、福利设施和卫生等领域的大型开发项目。 * * DR 3.2 外国政府贷款 3、贷款规模不会太大。 政府贷款受贷款国国民生产总值、财政收支和国际收支状况的制约，其规模不会太大，而且一般在两国政治外交关系良好的情况下才会提供。 在金融实践中，为了促进本国资本货物、技术和劳务的国际竞争力，外国政府通常将政府贷款与出口信贷结合起来使用。形成一种所谓混合贷款。习惯上有两种形式： 一种是借贷双方分别签署政府贷款（或赠款）和出口信贷两个贷款协议； 另一种是签署一个贷款协议，含有一定比例的政府贷款和一定比例的出口信贷。然后计算一个混合利率和一个组合还款期作为签订协议的依据。 * * DR ~3Q~ * * DR * * DR DR 项目融资资金的类型和来源 一、项目融资资金的类型 二、各类型资金来源 * * DR 一、项目融资资金的类型 1 股本资金 2 准股本资金 3 债务资金 * * DR 1、股本资金 股本资金是投资者投入的风险资金，它是项目融资的基础，其在资金偿还序列中排在最后一位。 增加股本资金虽不能改变或提高项目的经济效益，但可以增强项目的经济强度，提高项目的风险承受能力。其具体作用表现为： * * DR 股本资金的作用： （1）股本资金越高，债务资金风险越低。项目承受的债务越高，现金流中用于偿还债务的资金占用比例就越大，贷款人所面对的潜在风险也就越大；相反，在项目中股本资金投入越多，项目的抗风险能力就越强，贷款人的风险也就越小。 （2）股本金越高，借款成本越低。具有高股本金比例的项目可以增强项目对贷款人的吸引力，使得贷款人可以以比较低的利率放贷，在一定程度上降低项目的债务成本。 * * DR 股本资金的作用： （3）股本资金越高，投资人对项目的关注越高。投资人在 项目中投入资金的多少与其对项目管理和前途的关心程度是成正比的。 （4）投资者在项目中的股本金代表着投资者对项目的承诺和对项目未来发展前景的信心，对于组织项目融