新汽车保险理赔 教学课件 978 7 302 30002 1 3.pptVIP

本章结束 The end... 未完待续 * * 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 第三章 汽车保险原则 学习目标 ● 能够全面理解汽车保险的四大基本原则 能够向客户作出解释和说明 ● 能够在承保和理赔过程中熟练运用保险 则处理业务 ● 能够重点理解保险利益原则和近因原则 ● 掌握最大诚信原则的含义和内容 ● 掌握保险利益的确立条件和保险利益原则 对保险经营的意义 ● 掌握损失补偿原则的含义和影响保险补偿 的因素 ● 掌握近因原则在保险实务中的应用 能力目标 知识目标 引导案例 机动车辆保险骗赔猖獗 近年来，我国的汽车保险市场越来越显示出巨大的潜力。然而，随着机动车辆保有量的迅速增加，机动车辆出险率也开始大幅提升，尤为严重的是欺诈行为不断增加。各保险公司的查勘理赔队伍人员较少、素质较低，加之相关法律、道德舆论对保险骗赔现象缺乏有效的约束力，致使一部分别有用心的人乘机以各种手段进行骗赔，保险骗赔案件呈上升趋势。据保守估计，约有20 % 的赔款属于欺诈，保险骗赔犯罪触目惊心。 保险骗赔不仅有悖于保险经营的公平诚信等原则，而且还威胁着保险事业的生存与发展，严重破坏了国家的经济、金融秩序。减少或者杜绝骗赔行为是保险公司控制经营风险的内在要求，也是保持保险市场良性发展，维护消费者利益的必要举措。 引导案例 要防范骗赔案件的发生，保险公司就必须强化承保理赔机制，完善各项理赔管理环节，把被动的“事后控制”转变为主动的“事前预防”，尤其对疑难赔案，要充分发挥保险公司与公安检察等机关建立的联络机制的作用，加大对骗赔案件的调查、侦破和打击力度，真正对骗赔者构成威慑。投保人和被保险人要树 立正确的参保观念，切不可怀有投机心理。同时，有关职能部门也要严把各个关口，不为骗赔者提供便利。 在本章的学习中，我们将了解我国汽车保险的基本原则，主要包括最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则和近因原则，对保险人和投保人、被保险人在汽车保险活动中应遵循的基本原则进行系统介绍。 第一节 一、最大诚信原则的含义 最大诚信原则的基本含义是：保险合同当事人双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的承诺和义务，否则保险合同无效。 二、规定最大诚信原则的原因 (一) 保证保险合同的合意性 (二) 保证保险交易的公平性 (三) 保证保险合同的合法性 三、最大诚信原则的内容 (一) 保险人的说明义务 保险人的说明义务，是指订立保险合同时，保险人应当向投保人解释合同条款的内容，特别是免责条款之义务。 (二) 投保人的如实告知义务 1. 如实告知的含义 2. 告知义务人 3. 告知的时间和范围 4. 告知义务的内容 三、最大诚信原则的内容 (三) 投保人或被保险人的保证义务 1. 保证的概念和作用 保证，是最大诚信原则的一项重要内容。 2. 保证的种类 保证通常包括明示保证和默示保证。 3. 保证与告知的区别 4. 保证义务违反的法律后果 保证是保险的基础，因而各国立法对投保人或被保险人遵守保证事项的要求十分严格，投保人或者被保险人违反保证义务，无论故意或者过失，保险人均有权解除合同，不承担赔偿责任。 三、最大诚信原则的内容 (四) 弃权和禁止反言 弃权是指保险人放弃因投保人或被保险人违反告知或保证义务而产生的保险合同解除权。 禁止反言，又称禁止抗辩，是指保险人既然放弃自己的权利，将来不得反悔再向对方主张已经放弃的权利。 四、违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果 我国《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时