《商业银行发展养老金融策略分析.》.pdfVIP

篓趔金删新 商 业 银 行 发 展 养 老 金 融 策 略 分 析 一徐丹 内容提要：我国人 口老龄化程度 日趋深化，老年人群的养老需求催生养老产业巨大的发展空间。 养老金融作为养老产业的重要组成部分，其市场需求El 益扩大。本文总结分析我国老龄化社会对养老 金融的特殊需求及当前商业银行养老金融业务发展情况。在此基础上，针对商业银行构建系统化养老 金融产品服务体系，从组织管理架构、多层次产品服务以及前瞻性产品创新等方面提出建议。 关键词 ：养老金融 人 口老龄化 养老产业 商业银行 中图分类号：F 8 52 文献标识码：A 文章编号：1 006— 1 770(20 1 3) 0 1 卜036—06 我 国人 口老龄化 的加速发展，催生广阔的养老产业市场， 日益增加．高龄老人、独居老人增加已经成为人13老龄化过程 同样拓宽商业银行业务发展空间。面对养老金融这一业务发展 中的重要特征 。我 国社会正面临家庭小型化、老龄化、空巢化 “蓝海”，商业银行如何把握老龄经济带来的发展机遇．如何有 叠加的态势。 效对接个人养老及产业发展提出的金融需求 ．对未来业务发展 3．新型城镇化对 “养儿防老 “传统模式提出挑 战。 目前我 具有显著的现 实意义。 国城镇化率 已超过50 ％，正处于30％一70％加速城镇化时期 随着工业化、信息化、农业现代化 的不断推动 ．新型城镇化建 我国养老产业发展及特点 设将使得平均每年超过 1 00 0万农村人 13 向城镇转移。这一趋势 下．广大农 民以家庭为单位、以土地为依靠进行自助式养老的 ( 一) 我国人13老龄化进程加速 传统模式受到较大挑战，更多人13提出社会养老需求 。 我国于1 999 年进入老龄化社会1 ，且人 13老龄化进程不断深 4老龄化进程与经济发展不匹配 ．呈现”未富先老 “特点。 化。截至201 2年年末．我 国60岁及以上老年人13已达 1 939 0万 发达国家大多是在完成工业化进程后逐步进入人口老龄化社会 ． 人 ．占总人13比重上升至14 30J o，老年人1：3 占比呈稳步增长趋 一般人均GDP 已经达到1 0000美元左右。而我国经济发展水平 势2 。另据预测．201 5年．我国60 岁以上老年人 口将达到2 16 相对于老龄化程度来说还处于较低的水平．进入老龄化社会时 亿 ，约 占总人13比重 的16 7 ％3。同时，我国特殊国情使得人13 人均GDP不足7000元人 民币。我 国经济发展水平尚处于世界中 老龄化进程呈现以下特点： 下水平时．老龄化程度却与发达 国家处于相 同水平 ．社会整体 1老年人口众多 ．增长快。我国是世界人 13最多的国家．同 对满足养老需求的准备极为不足 。 样是世界上老年人 13最多的国家 ，众多人 !El 导致人 口老龄化规 综上．我国特殊的老龄化进程使得长期以来形成 的”养儿 模和速度均超过世界平均水平。从老年人 口规模看，1990年．我 防老”观念以及家庭养老传统模式将难 以为继 ．日益扩大的老 国老年人r J 已约占世界老年人 口总数的20 ％，预计2025年 ．我 年人群将更多地通过社会养老、居家养老等新方式满足自身养 国老年人13将 占世界老年人13 总数 的24 ％。从老龄化进程速度 老需求，提 出更多 的养老服务需求 。 看，发达 国家从老龄化社会到老年型社会过渡周期较长4 ，法 国 ( 二) 人口老龄化催生养老产业 经历 11 5年、瑞典为85年，美 国为60年．英国为45年，而我 1．老年人群需求多样化丰富养老产业链条。随着人 口老龄 国预计仅需25年 。