论金融自由化背景下中国对外资银行审慎监管.pdf

内容摘要 金融自由化的浪潮把各国推向了金融改革与开放的时代前沿。世界贸 易组织(WTO)及其达成的一系列关于金融服务贸易的协定更是为外围金融 服务者叩开了各成员国或半掩或紧闭的金融大门。但是金融行业所特有的 高负债、高风险及公共性等特点使得关于它的谈判成为WTO服务贸易谈判 中的争议对象。 “审慎例外构成在这一特殊领域谈判的妥协成果，根据 该条款，成员国可根据审慎之目的合法地背离其所做出的入世承诺而采取 措施保护本国金融体系。 我国作为发展中国家，金融服务的市场化与抵抗风险的能力与发达国 家存在很大的差距。在全面放开银行业的同时，我国必须加强对外资银行 的审慎监管，从而达到既充分利用外资的积极作用．又足以防止其消极作用 的目的。对于我国而言，作为WTO成员方履行入世承诺义不容辞，但是运 用“审慎例外这一“安全阀”以协调我国履行入世金融开放承诺与维护 我国金融体系的安全和稳健之间的关系，正是本文试图阐述和解决的问题。 本文第一章以介绍WTO金融服务贸易规则的一般原则为基础展开对 审慎监管的探讨，侧重巴塞尔银行监管委员会所发布的一系列文件、报告、 协议对界定“审慎监管”措施具体内涵的借鉴意义。第二章论述金融自由 化背景下外资银行进入对我国金融体系带来的挑战，进而说明审慎监管的 必要性。最后一章综合论述我国目前所发布的适用于外资银行的审慎监管 法规及规范性文件，旨在搭建一个已初步形成的“外资银行审慎监管规则 体系”，’并予以评价和做出可能的改进建议。 关键词：金融自由化；外资银行；审慎监管 ABSTRACT Therecentfinancialliberalizationalmostallcountiestothe pushes frontier ofthefinancialreformand withabasketoffinancial opening—up，accompanied traderelatedWTO thedoorsofmembersWTO． agreementsknocking of undeniablecommon However，the characteristicsoffinancial industry，i．e． and thatitwould neverbean high—debt，high·riskpublicity，determine easyjob for WTOonthefinancialtrade Carve—out’’thereforeis negotiation．“Prudential takenasa insuch of theclauseof“Prudential compromisenegotiations．Inlight membercountries Carve—out”，those theircommitmentsto maylegallybetray to domesticfinancial WTO，takingSO-called“pruden