新商业银行经营管理学 第二版 刘忠燕_ 第2章.pptVIP

第二章 商业银行制度 第一节 商业银行制度的类型 第二章 商业银行制度 第二节 金融控股公司的发展 (二) 英国金融控股公司的发展 英国传统上是实行专业化银行制度的国家, 金融机构不仅种类繁多, 而且分工细致。但20 世纪中期以来, 英国金融控股公司发展加快, 其中的一个里程碑就是20 世纪80 年代中期的金融“大爆炸改革冶。“大爆炸冶全面摧垮了英国本土及英联邦国家金融分业经营体制, 促进了商人银行业务(即投资银行业务) 与股票经纪业务的融合以及商业银行与投资银行的结合。 在英国, 纯粹的以母子公司形态出现的金融控股公司是不单独存在的, 一般是以集团公司的形式存在。集团公司与下属公司以及下属公司之间有着不同的联系。同时, 英国金融控股公司都是经营性(事业性) 控股公司, 没有纯粹的金融控股公司。因此, 我们一般称英国的金融控股公司为银行集团或者金融混合体。 另外, 英国的金融集团都是通过收购与兼并活动发展壮大起来的。 (三) 日本金融控股公司的发展 继美国于20 世纪30 年代颁布一系列限制金融混业经营的法律后, 日本也于1948 年颁布了其历史上第一部《证券交易法》, 明确规 定日本商业银行和证券公司实行分业经营。进入20 世纪90 年代 中后期, 面对经济长期萧条、金融机构竞争力和抗风险能力持续下 降的严峻局面, 日本金融业出现了要求对金融控股公司解禁的呼声, 由此也迫使日本政府启动了日本版“金融大爆炸改革冶。 目前, 日本金融业经过改革重组, 已经基本上形成三菱日联集团、 瑞穗金融控股集团和三井住友金融控股集团三足鼎立的格局。 (四) 台湾地区金融控股公司的发展 1991 年, 我国台湾地区当局放开发放设立金融机构的管制, 金融机构由原来的25家增加到2001 年的52 家。由于数量 过多、规模偏小, 银行无法实现规模经济效益, 整体获利能 力普遍不佳。为提升金融业竞争力, 台湾当局于2001 年6 月 通过有关规定, 允许以控股公司方式, 从事各项金融业务, 推 动金融改革, 以增强金融业竞争力。到2011年底, 台湾地区 已设立金融控股公司16 家, 每一家控股公司下面都10—20 家金融子公司。从动作模式看, 台湾地区的金融控股公司均 为纯粹型控制公司。 三、我国金融控股公司的发展 以银行为主体的金融控股公司 以非银行金融机构为主体的金融控股公司 以大型实业集团为主体的金融控股公司 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 一、确立商业银行制度应遵循的原则 (一) 竞争效率原则 (二) 安全稳健原则 (三) 适度规模原则 (四) 商业银行规模与效益的关系 2007 年美国不同规模商业银行盈利能力比较 二、商业银行制度的类型 (一) 商业银行制度的分类 1.按业务范围划分。 批发银行是指为工商企业等机构客户提供大额金融服务的银行 零售银行是指以向居民客户提供零星、小额服务为特征的银行 批发与零售兼营银行则是指同时经营批发和零售业务的银行 2.按是否混业经营划分 德国式全能银行是指商业银行既可以经营各类银行业务, 又可以经营证券业务、保险业务并向客户提供各种金融服务。 英国式全能银行制度与德国式全能银行制度相似, 所不同的是管理较严格, 英国式全能商业银行通过设立独立的法人公司从事投资银行业务, 不倾向于直接持有工商业股票, 也很少从事保险业务。 美国式职能银行是指美国20 世纪30 年代的法律禁止商业银行从事投资银行业务, 将商业银行业务限制在银行本身的业务范围内, 称之为职能银行。 3.按组织形式划分。 单元制。单元制又称单一银行制, 是指一家银行原则上只能有一个营业机构,不设立或很少设立分支机构, 银行业务完全由各自独立的银行经营的制度。 总分行制。总分行制又称分支银行制, 是指法律允许商业银行在国内外广泛设立分支机构, 分支银行的业务活动受总行领导和管理的银行制度。 单一银行制和总分行制利弊比较 单一银行制和总分行制利弊比较（续表） 银行持股公司制。（集团银行制） 单个银行持股公司, 即通过企业集团控制某一银 行的主要股份。 多银行持股公司, 即大银行直接控制一个持股公司, 并持有若干小银行的股份 美国花旗银行就是多银行持股公司 连锁银行制。 连锁银行制也称联合制, 是指某一个人或某一集团购买若干银行的多数股票, 从而控制若干独立银行的制度 (二) 商业银行制度对银行业绩的影响 研究商业银行制度的目的在于建立一种在适度规模的条件下保持高效稳健经营的模式。从理论上说, 这也是一国银行体制的最佳模式。 美国学者对不同制度类型的银