2014年第2期 寿险数字化保险分销模式：一场无声革命.pdf

2014年第2期 sigma 数字化保险分销模式： 01 摘要 一场无声的革命 02 不断演变的分销格局 07 网上保险 17 移动设备 24 大数据在分销中的潜在作用 30 对于保险公司的战略意义： 威胁、机遇和挑战 37 结论 摘要 科技创新正在重塑传统的保险 科技创新正在打破传统的保险分销过程，重塑保险中介的职能。保险分销模 分销模式。 式已逐步从 自有销售团队和代理/ 经纪并存的模式，扩大到各种直接和间接 渠道共同发展的模式。 电子商务的总体销售比例依然 目前，包括互联网和移动设备在内的这些直接销售渠道的保费市场份额仍然 较低， 但互联网和移动设备已 较小。代理，经纪，零售商、银行和亲和团体等其他中介机构仍然在销售中 开始影响保险分销。 占主导地位。然而，新科技已经对整个保险分销过程产生了重大的影响。 新科技正从根本上改变着消费 互联网正从根本上影响着客户的购买行为。这包括初步的保险信息搜索，寻 者和企业与保险公司之间的互 求建议和获得个性化报价等的售前活动，保单签发和为保单持有人提供的售 动方式。 后服务等。同样，移动技术和远程信息处理技术也正改变着保险公司与客户 之间的互动方式，并使得客户能够几乎随时随地检索和传播信息。 大数据也同样促使保险业发生 分销创新还有利于获取丰富的客户数据，并促进预测分析学的发展，这就是 着深远的变革。 所谓的大数据(Big Data)。这些发展有望彻底改变保险的设计、定价和销售方 式。许多保险公司已经开始探索大数据。然而，其应用在很大程度上仍是初 步的，相关投资的预期回报仍然具有高度的不确定性。 新科技最终将使客户能够通过 新科技最终可能使得客户能够通过远程数字渠道 自行购买大多数保险。保险 远程数字渠道 自行购买大多数 分销的这种演变可能会在大部分保险业务方面逐步持续下去。但是不同的 保险。 国家正处于数字化转变的不同阶段，技术、文化和制度因素意味着，并非所 有国家都会以同样的速度沿着相同的调整路径前进。不过，在英国的车险市 场，电子商务销售 目前已经占主导地位，这反映了消费者购买模式的迅速变 化。 中介机构依然可以起到重要作 数字化转变并未宣告保险中介机构的终结。科技催生出诸如比价网站等新型 用 ，但 必须调整业 务模 式 以 的中介机构。许多机构害怕被这些直接销售渠道排挤掉。但是数字化分销 适应客户不断变化的需求和偏 并不一定会导致渠道冲突。客户将继续重视来 自代理和经纪的互动和专家建 好。 议，尤其在应对复杂的商业和人寿及健康风险的时候。中介机构和保险公司