复杂金融环境下商业银行转型发展战略研究.pdf

摘要 近年来，我国商业银行面临着诸多变化，随着利率市场化的加速推进，金 融脱媒的日益明显和互联网金融的蓬勃发展，同时受宏观经济增速放缓、金融 监管持续加强、同业跨业竞争加剧等因素影响，商业银行面临着越来越多的竞 争和挑战，主要表现为存贷利差收窄、盈利下降、相关风险加大等多方面的冲 击和压力。尽管在目前乃至未来较长一段发展时期内，商业银行仍将保持金融 活动的主导地位，但行业内部格局将产生较大变化是一个不争的事实。商业银 行能否在诸多挑战下开展适应性战略转型是决定其是否能够获得长足发展的关 键因素，实践经验表明新型交叉业态和机制灵活、具有创新精神的商业银行将 会获得更多的市场机会。 本文在系统的回顾我国银行业发展转型的历史进程的基础上，分析了商业 银行战略转型的内外部动因，重点分析了利率市场化、金融脱媒、互联网金融、 金融监管和社会经济等外部环境因素影响，以及商业银行自身在客户结构、盈 利模式、风险控制能力及管理效率等方面的内在缺陷。之后在借鉴国外商业银 行经验教训的基础上提出我国商业银行在复杂金融环境下的战略选择，主要为 实施综合化、国际化、差异化和低成本发展战略，以适应不断变化的金融环境。 最后提出推进我国商业银行战略转型的对策建议：一是调整表内外资产负债结 构，拓展多元化收入渠道；二是以客户体验为中心，建立现代智慧银行；三是 加强管理创新，落实全面成本管理。 本文的研究结果表明，我国商业银行原有依靠规模扩张的粗放式、外延式 发展模式己成为当前商业银行可持续发展的桎梏。在新时期商业银行发展转型 的方向愈加明确和清晰，能够合理运用自身资源，调整经营模式，适应金融环 境变化、开展市场化改革的商业银行可以获得更多的竞争优势。我国商业银行 要认真分析内、外部环境，结合实际，制定符合自身特色的战略转型框架和发 展思路，通过有效的政策和制度来进行切实的贯彻和实施，促进业务经营稳健 持续健康发展。 关键词：商业银行，战略转型，金融环境 万方数据 Abstract Inrecent commercialbanksface withthe many years，our changes．Along ofinterest offinancial accelerationofthemarketization rate，enhancement the oftheInternet the disintermediation，andvigorousdevelopment financial，at sametimeaffectedmacro-economic standard by slowdown，thesupervision andother commercial cross factors，the enhancement，interbankindustry competition banksare moreandmore and forthe deposit facing competiti