大学生培训(供应链)—钟文娟.ppt

* * 公司产品入门介绍 ——供应链金融 深圳分行 公司管理部 2015年4月7日 目 录 第二部分：供应链产品介绍 第一部分： 供应链金融介绍 第二部分： 供应链金融产品 第一部分： 供应链金融介绍 供应链业务 现金管理业务 投行业务 （北京地区） 惠民金融业务 京行公司业务四驾马车 供应链金融(supply chain financing)，是通过对供应链成员间的信息流、资金流、物流的有效监控，在供应链中围绕核心企业，将核心企业和上下游企业信用捆绑和转移，并为其提供灵活的金融服务的一种融资模式。 北京银行供应链金融服务是从不同行业供应链的商业贸易流程出发，通过金融技术手段建立“1+N”或“N+1+N”的金融服务模式，将核心企业及其上下游企业联系在一起提供灵活、适用的金融产品和服务组合的一种金融服务模式。 Part1： 供应链金融—供应链金融的概念 传统的融资 财务状况 经营状况 现在和未来的持续发展如何。 Part1： 供应链金融—与传统银行融资的区别 上下游企业 信用状况 自身财务状况 应收账款、 存货、未来 预付货款 … 供应链融资 企 业 资 产 （N个行业解决方案+3大类+15项产品） 货权类 债权类 票据类 行业解决方案 第三方线上融资方案; 小微企业流贷线上融资方案 供应链上游线上融资方案 供应链下游线上融资方案 网络链 Part1： 供应链金融—北京银行供应链产品树 01 02 03 * * P/O P/O 营运周期信息流 核心企业 供应商 经销商 收到订单 交货 付款 收到验货单 产出产成品 动产融资 仓单融资 订单融资 前段应收账款融资 保理 应收账款融资 供应商全程营运资金融通 发出订单 动产融资 仓单融资 厂商银 保兑仓 营运周期信息流 收货 付款 经销商全程营运资金融通 出货 开出验货单 出货 Part1： 供应链金融—供应链金融业务流程 Part2 供应链产品介绍 产品定义 企业凭借订单向我行申请的，用于订单项下货物或原材料采购等相关支出，并以合同销售回款为第一还款来源的融资产品。 产品特征 及 操作图示 √使核心企业上游供应环节 更加稳固 √避免因资金放弃订单 Part2： 供应链产品—订单融资 产品 定义 此处的保理仅指国内保理业务，是买卖双方均在中华人民共和国境内（含保税区）注册成立的条件下，申请人将我行认可的应收账款根据与我行签署的保理合同的约定转让给我行，由我行针对受让的应收账款为申请人提供应收账款管理、应收账款催收、保理融资和/或买方信用风险担保服务在内的综合信金融产品。 Part2： 供应链产品—保理融资 产品分类 及 操作图示 √有追索权国内保理 √无追索权国内保理 √信保保理 √租赁保理 √定向保理等 企业 收益 获得银行融资，解决资金周转问题，不需要担保、抵押。 办理无追索权保理业务，美化财务报表，承担买方信用风险，降低收款风险。 减少回款不确定性带来的经营问题。 银行 收益 中间业务手续费收入，手续费率上不封顶。 增加结算量和存款沉淀。 授信期限短，较准确地控制客户的资金用途与还款来源，风险降低。 有助于挖掘供应链上下游企业，扩充客户资源。 Part2： 供应链产品—保理融资 产品定义 指厂家、经销商和我行签署协议，以银行信用为载体，以我行开立的银行承兑汇票或流贷为主要结算工具，由我行控制货权、厂家受托保管货物并以承担连带保证责任（保证模式）或回购责任（标准模式）或约定付款责任等方式提供风险防范措施，经销商随缴保证金随提货（在已缴保证金范围内）的一种业务模式。 业务 操作 图示 厂 家 经销商 银行 1 3 4 2 备注：若票据或流贷到期经销商仍未提货，则由厂家负责补足剩余保证金，确保我行银票兑付或流贷归还。 厂家承担连带担保责任（保证模式）或回购责任（标准模式）等风险防范措施后，银行预先以银票或流贷等形式代经销商向厂家支付货款 缴纳保证金 通知放货 提取货物 Part2： 供应链产品—厂商银 商业承兑汇票 商业汇票 提高信贷业务对派 生存款的贡献度 银行承兑汇票 什么是商业汇票？ 商业汇票是指由付款人或存款人 （或承兑申请人）签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。 Part2： 供应链产品—商业汇票 商业汇票——银行承兑汇票 是指在银行开立存款账户的存款人向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 产品 特点 产品