第十二章(一)银行保函.ppt

第十二章 银行保函 第一节 银行保函概述 案例分析 三、银行保函与跟单信用证的比较 二、银行保函的主要条款 * （一）保函的定义 保函(Letter of guarantee，简称为L/G)，是银行根据申请人的请求，向受益人出具的书面保证文件，以自身的信用向受益人保证，只要其履行了合约中规定的责任义务，就可获得相应的款项，或保证申请人履行合约中规定的责任义务，若其违约，受益人即可获得赔偿。 因此，保函必须具有一定金额、一定期限以及担保行承担某种支付责任或经济赔偿的承诺。 一、银行保函的概念 （二）银行保函的性质 1. 独立性保函(Independent Guarantee) 独立性保函是根据基础合同开出的，但不依附于基础合同而存在的具有独立法律效力的担保文件。 银行在独立性保函中承担第一性的付款责任，即当受益人在保函项下合理索赔时，担保行就必须付款，而不管委托人是否同意付款，也无须调查合同履行的事实。 2. 从属性保函(Accessory Guarantee) 从属性保函是基础业务合同的一个附属性契约，其法律效力随合同的存在而存在。 在从属性保函下，银行承担第二性的付款责任，即担保行的偿付责任从属于或依赖于委托人在基础业务合同下的责任义务。委托人违约时，担保行才负责赔偿。 1. 作为合同价款或费用支付的保证作用； 2. 作为合同违约时，对受害方补偿的工具或对违约方的惩罚手段。 （三）银行保函的作用 （四）银行保函的种类 银行保函 付款类保函 信用类保函 资金交易 商品交易 其他交易 借款保函 透支保函 进口付款保函 租赁保函 关税保函 保释金保函 合约保函:投标、履约、预付款、维修、质量 补偿贸易：易货、对销，回购 又称投标保证书或投标担保。它是银行根据投标人(保函申请人)的请求向招标方(保函受益人)开立的一种书面保证文件，以保证投标人在投标有效期内：不撤回投标或修改原报价，中标后保证与招标方签订合同，在招标方规定的日期内提交履约保函。否则，担保行按保函的金额向招标方赔偿。 投标保函的担保金额一般为合同金额的1% ~5% (具体比例视招标文件规定而定)，投标保函自开出之日起生效，其有效期至开标日后15天止。若投标人中标，则保函效期自动延长至投标人与招标人签订合同并提交规定的履约保函为止。 例如：投标保函(Tender Guarantee / Bid Bond) 二、保函的主要当事人 6.保兑行(Confirming Bank) 5.转开行(Reissuing Bank) 4.通知行(Advising Bank) 3.担保人(Guarantor) 1.申请人(Applicant) 2.受益人(Beneficiary) 7.反担保人(Counter-Guarantor) 1. 申请人(Applicant) 也称委托人(Principal)，向银行提出申请，要求出具保函的一方，也是与受益人订立货物买卖、劳务合作、资金借贷或其他商务合同的执行人和债务人。 其主要责任： 履行合同项下的有关义务； 在担保行向受益人做出赔付后，偿还担保行所 作赔付； 负担保函项下的费用及利息。 2. 受益人(Beneficiary) 受益人是与申请人订立合同的当事人。 责任 履行其在合同中所规定的责任 和义务。 权力 索赔条件具备时，有权按保函规定向担保行索取款项。 3. 担保人(Guarantor) 也叫保证人，是根据申请人要求开立保函的银行或其他金融机构。 责任 按照申请书开出保函； 按保函承诺的条件对受益人偿付。 权力 有权向申请人或反担保人索偿。 4. 通知行(Advising Bank) 也称转递行(Transmitting Bank)，是受担保人的委托，将保函通知或转递给受益人的银行。 责任 确认保函的真实性 权力 有权收取转递手续费 5. 转开行(Reissuing Bank) 是凭反担保函中担保人的指示，向受益人开出保函的受益人所在地银行。 责任 承担起担保人的责任义务 权力 有权拒绝担保人要其转开保函的 要求，但应及时通知担保人； 赔付后，有权凭反担保函向反担 保人索偿。 6.保兑行(Confirming Bank) 保兑行是根据担保人的要求，对保函加具 保兑的银行，或称第二担保人，一般为受益人 所在地的大银行。 责任 与担保人同责。 权力 赔付后，有权向担保行索偿。 7.反担保人(Counter-Guarantor) 反担保是指由反担保人应申请人的要求向担保人开立书面反担保文件，承诺当担