商业银行“玩转”绿色信贷研究报告.doc

本期专题：商业银行如何“玩转”绿色信贷？ 正文目录 第一章 国内外绿色信贷发展动态 5 一、绿色信贷的涵义 5 二、绿色信贷产品 6 三、绿色信贷在国外 7 四、绿色信贷在中国 11 （一）绿色信贷政策演进 11 （二）我国商业银行绿色信贷业务发展展望 13 第二章 对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考 15 一、我国商业银行绿色信贷实施的SWOT分析 15 （一）我国商业银行实施绿色信贷的优势 15 （二）我国商业银行实施绿色信贷的劣势 15 （三）我国商业银行绿色信贷实施的机遇 16 （四）中国商业银行绿色信贷战略实施的威胁 16 （五）基于SWOT分析的我国商业银行绿色信贷实施的战略选择 17 二、商业银行推行绿色信贷的内在要求 19 （一）实施绿色信贷要求商业银行制定相应的环境信贷政策 19 （二）实施绿色信贷要求商业银行进行环境及社会风险管理 20 三、我国商业银行绿色信贷创新业务存在的问题 22 （一）绿色信贷规模偏小 22 （二）绿色信贷产品品种较少，产品创新力度不足 22 （三）未建立起绿色信贷信息共享机制 22 （四）专业人才数量不足 23 （五）激励机制缺失 23 四、加快发展绿色信贷的对策措施 23 （一）把绿色信贷纳入银行中长期发展战略和年度经营规划 23 （二）加大绿色信贷产品和管理创新力度 23 （三）完善商业银行与政府环保部门的信息资源共享机制 24 （四）构建绿色信贷激励机制 24 （五）强化人才队伍建设 24 第三章 同业银行绿色信贷服务模式解读 25 一、工商银行绿色信贷服务模式 25 （一）工商银行绿色信贷业务现状 25 （二）工商银行绿色信贷发展布局 25 （三）绿色信贷助力中小环保企业发展 26 二、兴业银行绿色信贷服务模式 28 （一）兴业银行绿色信贷业务开展情况 28 （二）兴业银行绿色信贷业务模式借鉴 29 （三）绿色信贷组合破解中小企业融资难 35 三、浦发银行绿色信贷服务模式 37 （一）浦发银行绿色信贷业务开展情况 37 （二）浦发银行“绿色金融综合服务方案” 37 （三）“能效贷款”实现跨省融资 39 四、北京银行绿色信贷服务模式 40 （一）北京银行绿色信贷业务开展情况 40 （二）北京银行绿色信贷业务模式 40 （三）绿色信贷破解节能企业融资难 43 五、商业银行绿色信贷实践做法和经验总结 44 （一）以绿色信贷为导向,全面推动信贷结构“绿色”调整 44 （二）将绿色信贷要求嵌入信贷业务和信贷管理的全流程 45 （三）通过产品创新支持绿色信贷发展 46 （四）加快建立有效的信息沟通共享机制 46 （五）探索建立绿色信贷考核和问责机制 47 第四章 商业银行绿色信贷业务风险防范 48 一、实施绿色信贷面临的风险分析 48 （一）信贷风险 48 （二）法律风险 48 （三）市场风险 49 （四）声誉风险 49 二、绿色信贷风险评估及管理建议 49 （一）绿色信贷风险评估 49 （二）绿色信贷风险防范措施 50 （三）绿色信贷风险控制与转移 51 图表目录 图表1：德国政府参与的绿色信贷产品运行模式 8 图表2：加拿大商业发展银行信贷申请程序 11 图表3：2007-2015年我国主要绿色信贷政策 11 图表4：SWOT战略选择图 17 图表5：兴业银行绿色信贷专职机构设置及其主要职能 28 图表6：节能减排技改项目融资模式业务流程 29 图表7：CDM项下融资模式业务流程 29 图表8：EMC融资模式业务流程 30 图表9：节能减排设备供应商买方信贷融资模式业务流程 30 图表10：节能减排设备制造商增产融资模式业务流程 31 图表11：公用事业服务商融资模式业务流程 31 图表12：融资租赁模式业务流程 32 图表13：排污权抵押融资模式业务流程 32 图表14：兴业银行“绿色信贷组合”服务方案 36 图表15：浦发银行绿色金融综合服务方案产品体系 37 图表16：北京银行“节能贷”业务流程 42 图表17：绿色信贷授信风险评估指南 49  第一章 国内外绿色信贷发展动态 绿色信贷源于国际上公认的赤道原则。绿色信贷是银行业贯彻落实科学发展观的一项重大举措。本文界定了绿色信贷的涵义，阐述了绿色信贷在国外的发展历程以及一些发达国家发展绿色信贷的经验。环境污染日益恶化的趋势、可持续发展的基本国策等是我国商业银行践行绿色信贷政策的现实基础，文章梳理了我国历年绿色信贷政策的演进的，介绍了我国银行业绿色信贷的执行情况。 一、绿色信贷的涵义 绿色信贷在某种意义上可以说是信贷的“绿化”，或者说是“绿色”在信贷上的体现。绿色指一切不产生环境污染，节约资源，有利于人类长期和根本利益，体现可持续发展要求的事物或过程。国际上对绿色信贷定义以“赤道原则”(EquatorPr