保险实务 作者 李杰 bxsw1 1.1.pptVIP

无时不在，无所不有的危险 我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均下来，每天都要因此损失１个多亿。 业务操作一 理解风险的含义与特征 步骤1：理解风险的含义 风险是损失的不确定性。 它有两层含义： 一是可能存在的损失； 二是这种损失是不确定的。 步骤2：了解风险的特征 1. 客观性 风险的客观性是指风险必须是客观存在着的某种自然现象、生理现象和社会现象，是独立于人的意识之外的客观事实，而不是人们头脑中主观想象或主观估计的抽象概念。 步骤2：了解风险的特征 2. 损失性 只要风险存在，就一定有发生损失的可能，所以凡是风险都会给人们的利益造成损失。 步骤2：了解风险的特征 3. 不确定性 风险的不确定性通常包括以下几方面：一是损失是否发生不确定；二是损失发生时间不确定 步骤2：了解风险的特征 4. 可测性 风险的不确定性说明风险基本上是一种随机现象，是不可预知的，那是就个别危险单位而言。就危险总体而言，根据数理统计原理，随机现象一定要服从于某种概率分布。 一生中可能遇到的危险有 危险事故 发生概率 死于心脏病 1／3死于癌症 1／5死于中风 1／14死于车祸 1／45自杀 1／39死于爱滋病 1／97死于飞机失事 1／4000死于狂犬病 1／700000 每年都可能遇到的的危险 风险事故 发生概率 受伤 1／3 难产 1／6　车祸 1／12　心脏病突然发作 1／77　在家中受伤 1／80　受到致命武器的攻击 1／260　死于心脏病 1／340 　　 家中成员死于突发事件 1／700 乳腺癌(女性) 1／10　死于中风 1／1700　死于突发事件 1／2900　死于车祸 1／5000　　　　　　　　 风险事故 发生概率 染上爱滋病 1／5700被谋杀 1／1110死于怀孕或生产(女性) 1／4000自杀(女性) 1／20000 自杀(男性) 1／5000因坠落摔死 1／20000死于工伤 1／26000走路时被汽车撞死 1／40000死于火灾 1／50000溺水而死 1／50000受二手烟污染而死于肺癌1／60000 被刺伤致死 1／60000 每年都可能遇到的的危险 危险事故 发生概率 　 死于手术并发证 1／80000因中毒而死(不包括自杀) 1／86000骑自行车时死于车祸 1／130000吃东西时噎死 1／160000被空中坠落的物体砸死 1／290000触电而死 1／350000死于浴缸中 1／1000000坠落床下而死 1／2000000被龙卷风刮走摔死 l／2000000被冻死 1／3000000　　 步骤2：了解风险的特征 5. 发展性 随着人类社会的发展，科学技术的进步，有些风险在一定空间和时间范围内被消除 步骤3：明确风险的构成要素 　　风险的基本要素由风险因素、风险事故和损失构成 1. 风险因素（Hazard） 是指促使某一特定损失发生或增加其发生可能性的原因 风险因素根据性质通常分为实质风险因素、 道德风险因素和心理风险因素三种类型。　　 风险的代价 物质风险因素是有形的并能直接影响事物物理 功能的因素。又称物理风险因素，属于有形的因素。 道德风险因素是与人的品德修养有关的无形的 因素，即是由于个人的不诚实、不正直或不轨企图 促使风险事故发生，以致引起社会财富损毁或人身 伤亡的原因和条件。