个人理财 工业和信息化普通高等教育“十二五”规划教材立项项目 作者 吴清泉 陈丽虹 周莉 南旭光 第7讲.pptVIP

个人理财 导入案例： 金融大鳄——乔治·索罗斯 著名的货币投机家，股票投资者 1968年创立“第一老鹰基金” 1993年登上华尔街百大富豪榜首 1992年狙击英镑劲赚20亿美元 1997年狙击泰铢，掀起亚洲金融风暴 个人外汇理财——内容提要 7.1 外汇理财基础 7.1 外汇理财基础 外汇 ①以外国货币计值的国外资产 ②在国外能得到偿付的货币债权 ③可自由兑换成其他支付手段的外币资产 只有在国际上可自由兑换的外币才是外汇 7.1 外汇理财基础 汇率 汇率又称“汇价”，是一种货币折算成另一种货币的比率。 7.1 外汇理财基础 汇率的种类 7.1 外汇理财基础 汇率的种类 7.1 外汇理财基础 1．外汇市场的参与者 （1）外汇银行 （2）外汇经纪人 （3）中央银行 （4）一般客户 7.1 外汇理财基础 2．最具影响的主要外汇市场 （1）伦敦外汇市场 （2）纽约外汇市场 （3）东京外汇市场 （4）香港外汇市场 7.2 个人外汇理财产品 外汇理财产品的种类 7.2 个人外汇理财产品 外汇理财的产品基础 基本的金融衍生品包括四种 7.2 个人外汇理财产品 外汇理财产品的种类 保本利益确定型 （1）收益率固定型 （2）收益率递增型 保本收益不确定型 （1）与利率挂钩型 （2）与汇率挂钩型 （3）与金价挂钩型 7.2 个人外汇理财产品 外汇理财产品的种类 不保本收益不确定型 （1）卖出期权类 “两得存款” ：收益封顶、损失无上限 （2）买入期权类 “期权宝” ：损失有限，获利空间无限 7.2 个人外汇理财产品 外汇理财产品的特点 7.3 个人外汇交易 外汇理财产品的投资收益 外汇理财产品的投资风险 （1）投资本金风险 （2）投资收益风险 （3）利率风险 （4）汇率风险 （5）流动性风险 7.3 个人外汇交易 国内商业银行提供的外汇理财业务 个人外汇储蓄 个人实盘外汇买卖：“外汇宝” 个人外汇期权： 中行“期权宝” 建行“权如意” 个人外汇结构性理财产品 中行“汇聚宝” 案例： 外汇投资案例的经验谈 张女士听朋友的推荐，2010年7月购入银行发行了一款收益率高达8.7%的澳元理财产品。 令张女士意外的是，买入不久后外汇市场的澳元走势急转直下，11月初张女士收到银行提前结束理财产品的通知，将澳元换回人民币。 3个月前，1澳元能兑6.5元人民币，如今1澳元仅能兑换4.6元左右，短短3个月，跌幅近30%。 7.3 个人外汇交易 个人外汇投资应注意的问题 * * 第七讲 在线教务辅导网： 教材其余课件及动画素材请查阅在线教务辅导网 QQ:349134187 或者直接输入下面地址： 外汇理财基础 个人外汇交易 个人外汇理财产品 1 直接标价法 间接标价法 2 100美元＝647.74元人民币 1元人民币＝0.1544美元 按制定汇率的方法分: ①基本汇率 ②套算汇率 按银行买卖外汇的角度分: ①买入汇率 ②卖出汇率 ③中间汇率 ④现钞汇率 3 按外汇交易交割期限划分: ①即期汇率 ②远期汇率 4 按银行营业时间划分: ①开盘汇率 ②收盘汇率 外汇市场 外汇市场 A 远期 （Forward） B 期货 （Future） C 期权 （Option） D 互换 （Swap ） 一般属性 大众化 保证本金安全性 风险性 客户与银行拥有的权利不对称 A 了解投资需求及风险承受能力 B 制定符合实际情况的投资策略 C 适时适当的分散投资 D 充分了解理财产品的结构 个人外汇 理财策略 E 寻求安全性、流动性和收益性平衡点 * *