标准书号60-61 308-06157 第八章 国际非贸易融资新.pptVIP

国际结算 作者：徐立平 第八章 国际非贸易融资 第一节 侨汇业务 概 述 业务处理 查询和退汇 一、概述 侨汇（Overseas Chinese Remittance ）是侨民汇款的简称，是指国外侨胞、外籍华人和港澳台同胞从国外或港澳台地区汇入国内的汇款。 二、业务处理 侨汇结算的主要方式包括：信汇、电汇、票汇和约期汇款。 侨汇收条：信汇、电汇全套汇款收条一般都有正收条、副收条、汇款证明书和汇款通知书一式四联。各有不同的处理方法。 三、查询和退汇 查询 解付行在收到汇出行寄来的侨汇总清单与附件后，如果发现收款人姓名有误、地址不详、密押或报单签章不符等问题，应及时向汇出行提出查询，得到确定回复后才能解付。如果总清单与附件的汇款笔数、金额不符，但总清单及附件上签章无误，应及时向汇出行提出查询。在这种情况下，为了避免积压，解付行通常仍可按照正常手续先行解付。 退汇 汇入的侨汇汇款一般不应随便退回，但也有特殊情况。 第二节 旅行支票 概 述 主要当事人 特点和类型 一、概述 所谓旅行支票，通常是指由境外银行或专门金融机构印制发行，境内商业银行或专业机构代售，由发行机构承诺并承担最终兑付义务，以自由兑换货币为计价结算货币，且有固定面额的一种支付工具。 二、主要当事人 出票人 发售人 持票人 兑付人 三、特点和类型 特点：面额比较小，固定且多样；使用安全方便且永久有效；成本低廉，携带安全；发行机构有利可图。 类型：按照持票人所拥有的票据权利不同，旅行支票可以划分为可转让（Negotiable）旅行支票和不可转让（Nonnegotiable）旅行支票两类。 第三节 信用卡 产生和发展历程 类 型 申请和使用 主要的国际信用卡组织 一、产生和发展历程 据考证，信用卡最早起源于19世纪80年代的英国。 实际上直到20世纪初期，信用卡才真正从美国开始得以兴起并获得飞速的发展。 二战后，美国经济获得了飞速发展，消费信贷需求日益激增。伴随着美国银行业的强势介入，信用卡业务真正进入了飞速发展的黄金时期。 如今所谓的信用卡（Credit Card）主要是指商业银行或专业机构向个人和单位发行的，凭以向特约单位购买商品或享受服务或者向银行存取现金，具有消费信用特征的特制载体卡片。 二、类型 银行卡和非银行卡 贷记卡、准贷记卡和借记卡 磁条卡和芯片卡 外币卡和本币卡 三、申请与使用 申请办理信用卡时，应提交所需材料（包括有效的个人身份证明， 申请人单位营业执照的复印件、法人签章及单位开户银行近三个月里的对账单复印件等），并详细填写“信用卡申请表”。 当持卡人去特约商店凭卡购物时，应填写签购单连同信用卡一起交经办人员审核。后者在审核无误后用压印机将信用卡的卡号、持卡人名字、有效期压在签购单上，并将客户所购商品、签购单的第一联和信用卡交还持卡人。 当持卡人凭卡支取现金时，可去指定代付行凭取现单和信用卡办理，后者在审核无误后将信用卡的卡号、持卡人姓名、有效期压在取现单上并按取款金额加收一定的手续费即可付款，然后将取现单的“顾客联”和信用卡交还持卡人。此外，代付行还需要将另一联取现单连同一联总计单寄送发卡行索偿。 四、主要的国际信用卡组织 维萨国际组织 万事达卡国际组织 美国运通国际股份有限公司 大莱信用卡公司 JCB信用卡公司 第四节 其他非贸易外汇业务 旅行信用证 外币兑换业务 光票托收 一、旅行信用证 旅行信用证（Traveller’s Letter of Credit）是银行为了便利旅行者到境外支付旅行费用而开出的信用证。它不附带任何单据，所以属于光票信用证。申请开立旅行信用证一般要求缴纳全额押金并预留印鉴。而且，开证申请人和受益人均为旅行者本人，他在旅行信用证总金额的限额范围内可以一次或多次向指定银行支款。 二、外币兑换业务 外币兑换（Exchange of Foreign Bank Notes）的概念有狭义和广义之分。狭义的外币兑换专指银行办理外币现钞的兑入和兑出业务。而广义的外币兑换不仅包括外币现钞的兑换，还包括外币旅行信用证、旅行支票、信用卡和外币票据等兑换业务。我们常说的外币兑换通常是其狭义概念。 非贸易结算 侨汇 旅行支票 信用卡  旅行信用证 外币兑换 光票托收 重要名词 * 责任编辑：王波 出版日期：2009年6月 IDPN：308-2009-002 课件章数：8 浙江财经学院 金融学院 P 177—190 P 178—180 P 179 P 178—179 P 180 P 180—183 P 180 P 181—182 P 182—193 P 183—188 P