个人理财 吴清泉 陈丽虹 周莉 南旭光 第3讲新.pptVIP

个人理财 导入案例——“负利率” 人民币33年贬值6倍多 钱不投资只会越存越穷 个人银行理财——内容提要 3.1 银行理财的储备知识 3.1 银行理财的储备知识 3.1 银行理财的储备知识 3.1 银行理财的储备知识 3.1 银行理财的储备知识 货币的购买力 名义利率和实际利率 货币购买力指数 货币购买力指数（%）＝1÷CPI×100% 3.1 银行理财的储备知识 货币的时间价值 货币的购买力 生命周期理论 由F·莫迪利亚尼与R·布伦博格、A·安多共同创建 表3.3 家庭生命周期各阶段特征及财务状况 （见教材P35） 3.2 个人银行理财概述 个人银行理财 客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，利用商业银行提供的全方位、综合性的金融产品和服务，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现提高财富效能目标的理财过程。 3.2 个人银行理财概述 个人银行理财 步骤 ： （1）评估理财环境和个人条件。 （2）制定个人理财目标 （3）制定个人理财规划。 （4）执行个人理财规划。 （5）监控执行进度和再评估 3.2 个人银行理财概述 个人银行理财的影响因素 3.3 储蓄类个人银行理财产品 3.3 储蓄类个人银行理财产品 （1）目标储蓄法 （2）计划储蓄法 （3）节约储蓄法 （4）增收储蓄法 （5）折旧存储法 3.3 储蓄类个人银行理财产品 充分享受免期 玩转信用卡积分 巧用信用分期付款 3.4 新型个人银行理财产品 3.4 新型个人银行理财产品 投资要点 不应该把所有的钱都存在银行 打理自己的各种银行存款和信用卡 通过适当的存款组合多挣利息 充分利用约定自动转存业务。 信用卡是柄双刃剑，而消费信贷关键要看日后还钱有没有保障。 2010-7 银行创新产品 * * 第三讲 如果在1978年改革开放之初时，拥有100万元，单纯放到现在，只值当年15万元。 “手中的钱有什么办法可保值增值呢？” 如何通过合理的资产搭配，尽量减少负利率所带来的损失？ 个人银行理财概述 2 新型个人银行理财产品 4 银行理财的储备知识 3 1 储蓄类个人银行理财产品 3 3 （一） 单利终值和现值 货币时间价值观念 复利终值和现值 （二） 货币时间价值观念 普通年金 （三） 3 2 1 100 100 100 0 货币时间价值观念 现值 终值 普通年金：终值、现值 先付年金：终值、现值 递延年金：终值、现值 永续年金：现值 年金 复利 单利 终值 现值 终值 现值 货币时间价值观念 宏观经 济政策 宏观经 济状况 金融市 场环境 社会 环境 七天通知存款 一天通知存款 协定存款 零存整取、整存零取、存本取息 日期 5年 3年 1年 5.50 5.00 4.40 3.50 3.30 3.10 0.50 2011-07-07 1.49 0.95 1.31 3.50 3.30 3.10 2011-07-07 5年 3年 2年 1年 6月 3月 整存整取 活期 日期 单位：% 存款利率一览表 （6）缓买储蓄法 （7）降档储蓄法 （8）滚动存储法 （9）四分存储法 （10）阶梯存储法 储蓄理财的方法 信用卡理财 外资银行的储蓄业务 花旗、渣打、汇丰 保本浮动收益 非 保本浮动收益 保本固定收益 银行理财产品介绍 货币型 债券型 股票(股权)类 信贷资产类 组合投资类 结构性理财 QDII基金挂钩类 另类理财产品 投资要点 * *