金融复习要点.docVIP

二、我国的金融调控监管机构及其制度安排(掌握我国的金融监管体系) 　　我国金融监管体系概括来说为“一行三会”，分业监管模式。具体来说主要有：人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。 　　(一)中国人民银行(掌握性质和职能) 　　1.中国人民银行的历史沿革(了解，自己看) 　　2.中国人民银行的性质和地位(掌握性质) 　　性质：是中国的中央银行。 　　地位：在国务院领导下，具有相对独立性。 　　3.中国人民银行的职责(掌握) 　　书上是18条P73页。总结起来是以下几个方面： 　　(1)发行的银行：发行、管理人民币、制定执行相关政策货币政策、人民币汇率政策、支付结算规则等 　　(2)银行的银行：监督银行间各种市场同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场，制定规范金融控股公司的规则并执行，最终贷款人。为银行办理存、贷业务及对银行业务的监管转由银监会执行 　　(3)国家的银行：经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。 　　(4)监督管理的银行：拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系征信建立等。 　　(二)银行业监督管理委员会(掌握性质和职能) 　　1.我国银行业监管体制的沿革(自己看) 　　无专门的监管法规和机构(84年以前)——人行监管(84年以后)——银监会(2003年4月以后) 　　中国银监会成立以来，在我国银行监管建设方面取得了积极进展，主要有以下方面： 　　(1)确立新的监管理念、目标和标准 　　新的监管理念是：管法人、管风险、管内控。 　　监管工作的目标是： 　　第一， 通过审慎有效地监管，保护广大存款人和消费者的利益; 　　第二， 通过审慎有效地监管，增进市场信心; 　　第三， 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解; 　　第四， 努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 　　(2)完善监管法规，强化依法监管 　　(3)监管工作制实行“五个转变”：由合规监管为主向以风险监管和合规监管相结合转变;由“分割式”监管向注重对法人机构总体风险的把握、防范和化解转别;由“一次性”监管向持续监管转变;由侧重监管具体业务向注重监管公司治理和风险内控转变;由定性监管向定性监管和定量监管相结合、加强风险评价和预警转变。 　　2.中国银监会的性质(掌握) 　　国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、政策性银行等银行性金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由银监会批准设立的其他金融机构。 　　注：误区，银监会不仅监管银行类金融机构，不能顾名思义。 　　3.银行监会的职责(掌握) 　　教材上16条P75页。总结来看： 　　(1)市场准入监管：银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围 　　(2)银行经营监管(重点职能)：制定银行业金融机构及业务活动监督管理的规章规则、金融机构的董事和高管的任职资格管理、金融机构经营规则、业务活动并表监管、经营相关数据统计、风险状况、突发事件、接管或重组可能发生信用危机的银行业金融机构、撤销违法经营、经营不善的银行金融机构、查处涉嫌金融违法人金融机构工作人员，取缔非法从事银行业金融机构业务活动。 　　(3)其他监管职能：负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作、国务院交办其他事项 (三)中国证券监督管理委员会(掌握性质和职能) 　　1.中国证监会的历史沿革(自己看) 　　1998年4月中国证监会成立。 　　2.证监会的性质(掌握) 　　依照法律、法规和国务院授权，统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序、保障其合法运行的机构。 　　3.证监会的主要职责 　　教材13条P76，总结来看： 　　(1)市场准入监管 　　机构和产品准入 　　(2)对机构及其业务的监管 　　(3)对从业人员管理 　　(4)其他职责 　　(四)中国保险监督管理委员会(掌握性质和职能) 　　1.保监会的性质：是我国保险业的监管机构。 　　2.保监会的职责 　　教材10条P76—77 　　总结来看： 　　(1)市场准入监管 　　机构和产品准入 　　2.对机构及业务的监管 　　3.对从业人员管理 　　4.其他职责 　　(五)国家外汇管理局 　　历史沿革 　　主要职责 　　(六)国有重点金融机构监事会 　　国有重点金融机构监事会对国务院负责，代表国家对国有重点金融机构的资产质量及国有资产保值增值状况实施监督。 　　(一)监事会与国有重点金融机构的关系 　　监事会与国有重点金融机构是监督与被监督的关系，监事会不参与、不干预国有重点金融机构的经营决策和经营管理活动。 　　(二)监事会的核心 　　监事会以财务监督为核心。 　　(七