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中间业务性质 不运用自有资金 以接受委托的方式开展业务 以收取各类费用的方式获取收益 风险较小 凝结了商业银行的信誉 中间业务发展的原因 规避资本的管制 增加盈利的来源 适应金融环境的变化 转移分散风险 适应客户对银行的多样化的要求 商业银行自身的有利条件 科技进步的推动 3.3.1大额实时支付系统 2005年6月，人民银行建成大额实时支付系统，直接连接1500多家金融机构，涉及6万多个银行分支机构，并实现该系统与中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务。2010年日均处理业务116.49万笔，金额4.42万亿元，每笔业务不到1分钟即可到账，其功能和效率达到国际先进水平。 人民币支付工具及支付系统 3.3.2 小额批量支付系统 2006年6月，人民银行建成小额批量支付系统。它是指金额在2万元以下的汇款业务。同城、异地都可以汇，由各家银行定时轧差。实行7×24小时连续运行，为银行业金融机构的小金额、大批量跨行支付清算业务提供了一个低成本的公共支付平台。 小额批量支付系统提供办理跨行通存通兑业务的功能，可以实现各银行业金融机构营业网点资源的共享，社会公众在任一家银行营业网点就可办理实时存取款业务。小额批量支付系统还为社会公众办理跨行网上支付、电话支付等业务提供全天候的、安全高效的支付清算服务。 人民币支付工具及支付系统 3.3.3 全国支票影像交换系统 该系统于2006年12月成功在北京、天津、上海、广东、河北、深圳六省（市）试点运行，2007年6月底完成在全国的推广。采用影像技术实施支票截留，建设了全国支票影像交换系统，实现企事业单位和居民个人签发支票在全国范围内的通用，便利企事业单位和个人办理异地转账结算。 人民币支付工具及支付系统 3.3.4 境内外币支付系统 境内外币支付系统主要提供三类业务的支付清算，一是境内跨行贷记业务，即境内付款银行向境内收款银行发起的付款业务，范围限于国家外汇局规定可以外币进行计价结算，收付款均在中国境内的外汇划转项目；二是轧差净额业务，即外币清算机构为结算其外币轧差净额发起的多边支付业务；三是付款交割业务，即证券存管机构为同时完成外币债券交割与资金结算发起的结算业务。 人民币支付工具及支付系统 3.3.5、电子商业汇票系统 电子商业汇票系统是由中国人民银行批准建立的，依托网络和计算机技术，接收、登记、转发电子商业汇票数据电文，提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记查询和商业汇票公开报价服务的综合性业务处理平台。 人民币支付工具及支付系统 3.3.6、网上支付跨行清算系统 网上支付跨行清算系统是小额支付系统在网上支付方面的延伸，它具有处理网银贷记业务，网银借记业务，第三方贷记业务，跨行账户信息查询业务等功能。 该系统系统支持商业银行及经中国人民银行批准的非金融支付服务机构接入。业务逐笔发送、实时轧差、定场次清算，客户进行支付操作时，可实时获知业务最终处理结果。 该系统向客户提供7×24小时支付服务，设置贷记业务金额上限，与大额支付系统共享同一个清算账户。 人民币支付工具及支付系统 3.3.7 银行卡跨行支付系统 银行卡支付系统是由银行卡跨行支付系统以及发卡行内银行卡支付系统组成的专门处理银行卡跨行交易清算业务，由中国银联建设和运营，具有借记卡和信用卡、密码方式和签名方式。2004年银行卡跨行支付系统成功接入中国人民银行大额实时支付系统，实现了银行卡跨行支付的实时清算。 2010年，全国银行卡跨行交易金额达到11.23万亿元。按交易金额比较，中国银联已经成为全球第三大银行卡品牌。 人民币支付工具及支付系统 3.3.8 同城票据清算系统 同城票据清算系统是在一定的区域内，以实物票据交换的方式，配合电子清算工具进行资金的清算。同城票据清算系统只支持同城或同区域内不同银行间的转账。 人民币支付工具及支付系统 3.3.9 银行业金融机构行内支付系统 金融机构行内支付系统是指商业银行系统内为办理各分支机构间资金结算和调拨而建立的计算机网络系统，将发报行、收报行之间的横向资金往来转换成各自与总行间纵向的资金汇划，做到实存资金，实时清算，头寸控制、集中监督。 人民币支付工具及支付系统 四、利率政策 利率体系定义： 利率体系是指一个国家中存在的各种利息率之间互相依存、互相制约的有机系统。 我国当前的利率体系可分为三个层次： 中央银行基准利率：包括存款准备金利率、中