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金融业论文金融监管体制论文 基于BaselⅢ的我国金融监管体制分析 摘要：金融业作为现代经济的核心，在经济发展中起着不可替代的作用。在金融全球化的趋势下，特别是2008年初美国爆发的次贷危机引起全球经济问题后，金融监管的不断完善与改革更是被世界各国所重视，从而带来了对全球金融监管框架的反思。提高金融监管的有效性，可以促进我国金融业健康稳定，又好又快的发展。 关键词：监管效率；新巴协议Ⅲ；风险监管 引言：金融监管一直以来都是值得讨论的话题。根据金融的不断创新，从混业经营到分业经营再到综合经营的过程中，金融监管演进也随之发生着变化。由于2008年次贷危机的波及面巨大，使得各个国家对金融监管体制的关注度不断升温。坚定不移的推进国际金融体系改革的愿望促使了巴塞尔协议Ⅲ的迅速诞生。2010年9月12日，由27个国家银行业监管部门和中央银行高级代表组成的巴塞尔银行监管委员会就《巴塞尔协议Ⅲ》的内容达成一致，并在随后的G20首尔峰会上获得通过，成为今后全球银行业监管的新标准，全球银行业正式步入巴塞尔协议Ⅲ时代。 我国分业经营，分业监管具有明显的差异性、局限性和监管漏洞。而且，我国缺少一个专门管理机构对系统性风险进行管理。我们应以次贷危机为鉴，建立一个既符合我国国情，又适应经济全球化市场要求的金融监管体系，这是达到我国金融业长期全面协调可持续发展的一剂良方。今年5月制定的《中国银行业实施新监管标准指导意见》——中国版的巴塞尔协议Ⅲ，标志着我国完善金融监管体系，维护金融业环境稳定的步伐已经迈开。 一、我国金融监管的现状1、“一行三会”分业监管目前，我国的金融行业所进行的经营模式是典型的分业经营模式，相应的，我国金融监管采取的便是分业监管的模式。我国金融监管的主体是：中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险业监督管理委员会以及人民银行，即“一行三会”制，货币监管职能由中国人民银行行使，机构监管职能由银监会、证监会、保监会行使。应运而生的分业监管模式是为了适应我国目前金融业分业经营的格局。但是随着金融创新和金融业的国际化，特别是我国加入WTO以后，在金融服务领域，将会逐步放宽甚至取消外资银行在我国境内设立机构、地域、业务范围甚至客户的限制，我国金融机构传统的分业经营的模式将会受到很大的挑战。 2、基本形成了配套的法律法规金融监管的依据，由人治向法治转变，使监管做到有法可依。我国的金融监管是在1995年《中国人民银行法》颁布后才真正开始的。目前已经形成了以《中国人民银行法》为核心，《商业银行法》为基础，各种银行监管规章相配套的银行监管法律体系。近年来，国外混业经营使得金融机构获得了前所未有的优势。然而，我国银行业、证券业以及保险业所从事的业务泾渭分明，立法一度禁止混业经营的模式。所以，这种混业经营的趋势，将会给我国未来金融业的监管带来很大的冲击。 二、我国金融监管存在的问题今天，金融市场日益全球化，金融创新产品日益复杂化，传统金融市场之间的界限也已经日益淡化，跨市场金融产品普遍存在，跨部门的监管协调和监管交叉合作变得更有必要性，我国金融监管体系的弊端便显露了出来：1、缺乏有效的监管协调机制现行监管模式大都是机构监管，我国的银监会、证监会和保监会三家监管机构泾渭分明，各司其职，通过实行业务审批制等方式来进行管理。它们之间的协调合作关系没有得到充分的发挥。随着金融业务的不断创新，业务交叉不断增多，新业务的推出通常需要多个部门协调才能完成，不可避免地出现监管真空和监管重复并存的监管漏洞。 2、信息披露制度不健全现实中，不存在完全竞争市场这种理想状态。无法达到买卖双方信息的完全对称，在信息的获取时间、地点、内容上不可能处于同等地位。任何信息披露机制都无法保证向市场提供真正完整的信息。目前，我国金融监管的信息披露机制很不健全，导致了金融市场上信息的严重不对称，直接助长了一些投机行为的发生。 3、综合经营、混业监管方面的法律法规有待完善目前，我国在不断开展综合经营的相关业务。银行的服务性业务范围也在日益扩展中。已颁布的《商业银行法》、《证券法》、《保险法》、《公司法》等基本法律以及其他金融监管法规，为金融监管的实施提供了有力的法律保障。 然而，立法禁止混业经营的模式，金融控股公司方面的法律条文更是空白。 4、金融监管机构的独立性较差巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须具备稳健且可持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，有效的市场约束，高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。 为提高银行业金融监管体系的有效性，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源以及机构设置的独立性。我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时。 较多地服从