研究所内部报告NO.68如何提升保险业行业地位-中华保险.PDFVIP

研究所内部报告NO.68 如何提升保险业行业地位？ 中华保险研究所 任国良 金融是现代经济的核心，是市场配置资源最有效率的工具，保险 业作为金融体系的重要组成部分，在国民经济和社会发展中发挥着经 济补偿、资金融通和社会治理的重要职能。随着各国经济的持续增长， 保险业发展迅速，在国际金融业和世界经济发展中的地位不断提升， 并成为金融业主要机构投资者之一。可是，目前中国保险业地位仍然 很低，其主要原因在于中国保险功能不强、服务能力不足、为民服务 意识不够。 一、保险业行业地位低的原因分析 2013 年，中国金融业三大支柱中银行业总资产 148 万亿元，保 险业总资产8 万亿元，证券业总资产2.08 万亿元。数据显示，在我 国保险和养老金资产占金融总资产的比例仅为5%，而在国际上这一 比例平均达到20%。另外，与国际社会相比，中国保险业的深度和保 险密度都远远落后于发达国家和一些发展中国家，发展滞后问题非常 突出。我们认为造成中国保险业发展落后的原因主要有：保险业在国 家、社会、组织、个人层面没有有效承担社会责任，保险业的四大基 本功能和四大衍生功能没有有效发挥，保险为民服务意识不够，没有 得到社会大众认可，这些因素制约了中国保险业的地位提高。 1 研究所内部报告NO.68 （一）保险业对社会责任的承担存在明显缺失和不足 目前，中国一些保险企业迫于内外部压力过分追求粗放发展，保 险企业的整体生存状态决定了其社会责任的承担情况。我国保险企业 组织以中小保险企业居多，它们的存在决定着对资本的积累和赢利等 的优先关注，只有在激烈的市场竞争中求得生存后才为承担社会责任 创造先决的条件。就目前我国保险企业的实际情况看，在短期利益赢 利与长期发展、当前投资与潜在收益的博弈中，存在明显的短视行为， 关注社会责任不够，承担社会责任不足。不少保险企业没有意识或者 认识不到社会责任的重要性，没有完全树立“以人为本”的经营理念， 思想认识上存在分歧和偏差，认为承担社会责任必然增加企业的负担 而减少盈利，增加对员工的福利和对环境保护的投资必然增加企业的 成本，降低市场竞争力。这些保险企业没有明显认识到增加对利益相 关者的关怀，非但不会降低保险公司的竞争力，而且会建立企业与员 工、客户等利益相关者之间的和谐关系，为保险企业创造良好的外部 发展环境。另外，保险企业承担社会责任的相关法律法规和财务会计 制度存在缺失。我国《公司法》中明确指出，公司从事经营活动，必 须遵守法律法规，遵守社会公德、商业道德，承担社会责任。《公司 法》中的规定没有操作性而且界定模糊，其规定的社会责任仅是道德 上的要求，而非法律上的要求，这显然没有约束力。 （二）保险的四大基本功能和四大衍生功能没有有效发挥 目前我国改革已进入攻坚期，经济发展进入换挡期，社会治理进 入转型期，民生建设进入关键期，各种矛盾和问题相互交织。而保险 2 研究所内部报告NO.68 业面临的主要矛盾仍然是自身发展水平与经济建设、社会发展和人民 生活需求不相适应，特别是保险业服务经济社会发展的功效尚未有效 发挥。从对GDP 的贡献度看，我国保险业对GDP 的贡献度只有0.4%， 而美国是 2.8% 。我国的三农保障还停留在狭义的农业阶段，保费仅 为农业增加值的 0.4%，而美、日等发达农业国家已经达到了 10%。 所以，保险服务经济发展的举措亟待创新，要采取措施推动保险服务 创新、保险公司转型。“新国十条”虽然颁布了，保险业的发展面临 难得的政策机遇，但要将政策落地，保险业要大发展，还有赖保险自 身功能的拓展和完善，从根本上让老百姓觉得方便、快捷、安全、有 利，让企业觉得能够得到风险保障和经济补偿，让产业能够顺利转型。 从这么多年的发展来看，保险业的发展滞后、转型困难，深层次 根源在于保险功能不完善，