各种贷款说明.docVIP

贷款名称 贷款期限 贷款额度 担保方式 还款方式 原则 / 特征 备注 个人住 房贷款 一般10~20年；最长30年 90㎡㎡ 个人经营类—（1）商用房 通常不超过10年 商用房所购或租赁价值的50%； 商住两用，贷款额度55% 抵押、质押、保证，履约保证保险方式 1年以内，一次还本付息；1年以上，等额本息还款和等额本金还款法 商用房的贷款利率不得低于人行规定的同期同档次利率的1.1倍 个人经营贷款满足购买机械设备或临时性流动资金，期限通常3~5年 贷款期限相对较短；贷款用途多样，影响因素复杂；风险控制难度较大 2 有担保流动资金贷款 1年以内，有些银行3~5年 根据不同抵质押物确定贷款额度 抵押、质押、保证， 1年以内，一次还本付息；1年以上，等额本息还款和等额本金还款法 有担保流动资金贷款利率不得低于人行规定的同期同档次利率的1.1倍 （3）设备贷款 一般为3年，最长不超5年 购买或租赁设总额的70%，最高不超200万元 抵押、质押、保证三种选择一种或两种；也可采取经销商担保和厂家回购的 1年以内，一次还本付息；1年以上，等额本息还款和等额本金还款法 银行认可的抵押物，90%质物价值；房产抵押，70%质物价值；第三方保证，根据信用等级确定 （4）无担保流动资金 一般为1年，最短6个月，最长为4年 通常最高限额为20万元~50万元 个人信用担保方式 等额本息还款法和每月还息到期一次还本法两种 无担保流动资金贷款的利率通常比较高 个人信用贷款 一般为1年，最长不超3年 根据资信等级，特定准入条件确定 无需提供特别担保 1年以内，按月付息，按月、季或一次还本；1年以上，按月还本付息 准入条件严，额度小，期限短 展期后，不足6个月，按展期日挂牌6个月的贷款利率计息；6个月以上，展期日挂牌1年期的贷款利率计息 个人质押贷款 不超过质物的到期日 质物不同，额度不同 价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行 等额本息还款；等额本金还款；任意还本利随本清；按月还息、分次任意还本；到期一次还本付息 贷款风险较低、担保方式相对安全；时间短、周转快；操作流程短；质物范围广泛 个人抵押授信贷款 最长30年 抵押率一般不超过70%；新购商品住房不超过房价款的70%； 本人或第三人的物业抵押（自有住房抵押，或原以住房抵押的个人住房贷款转化为个人住房抵押授信） 等额本金、等额本息；各笔贷款可采取委托扣款/柜台还款，提前还款只能去柜台还款 先授信、后用信；一次授信、循环使用；贷款用途综合 个人住房装修贷款 1~3年，最长不超过5年 各行规定有所不同，有些不超过20万元 提供借款人认可的财产抵押或第三方保证，保证人为贷款银行认可的具有代偿能力的单位或个人，承担连带责任；银行签订特约装修公司的需与特约装修公司合作 个人耐用消费品 1年以内，最长为3年 起点一般为2000元，最高额不超过10万元；首期付款额不少于购物款的20%~30% 银行认可的抵押、质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并称带连带责任的保证人 单笔金额相对较小，贷款成本相对较高，贷款需求量有限 银行与特与商户合作，借款人在银行指定的商户处购买特定商品 个人医 疗贷款 最短为半年，最长为3年 按照抵押物的一定抵押率确定贷款额度 银行认可的合法、有效、可靠的担保 个人旅游消费贷款 1~3年，最长不超过5年 通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常为旅游费用20%以上，最高限额原则上不超过10万元 银行认可的抵押或质押、有足够代偿能力的个人或单位最为偿还贷款本息的能力 下岗失业人员小额担保贷款 最长不超过2年 起点一般为2000元，单户贷款额度最高不超过2万元 人行规定的，担保基金委员会委托的各省、市政府出资的中小企业信用担保机构或其他信用担保机构 担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还 非微利项目的小额担保贷款不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息 农户小额信用贷款 原则不超过1年，最长不超过3年 根据当地农村经济的实际状况、农户生产经营的收入水平和机构资金状况 基于农户的信誉，不需要提供担保 一次核定、随用随贷、余额限制、周转使用 使用农户贷款证，以农户为单位一户一证，不得出租出借或转让 农户联 保贷款 原则上不超过1年，一般为3~5年 根据小组成员的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组的贷款限额，各成员贷款限额相同 成员相互承担连带保证责任；联保小组由居住在贷款人服务区内的借款人组成，一般不少于5人 分次偿还本息的方式，贷款到期，从借款人或保证人账户扣收，或由借款人、保证人主动偿还 多户联保、按期存款、个人申请、分期还清、周转使用 借款人在贷款前，联保小组应在贷款机构专户存入不