中国工商银行现金管理发展研究.pdf

中文摘要 中文摘要 随着市场经济的纵深发展和企业多元化、跨区域经营的趋势，越来越多的 企业认识到现金管理对自身集约化管理、实现资金效益最大化的重要性，通过 现金管理一方面增强财务有效监控，节约财务管理成本；一方面实现资金集中 管理，提高资金的使用效率。而在这过程中，企业为实现自身的财务管理目标， 需要从外部寻求与商业银行的合作，借助商业银行广泛的物理网点布局和先进 的技术网络优势，实现银企的互惠共赢。但由于我国商业银行的现金管理服务 起步较晚，发展时间较短，仍处于不断的改善和优化中，如何依托自身的网络、 技术与服务优势，最大限度地满足企业日益提高的现金管理服务需求，是商业 银行增强银企合作、稳固银企关系、扩大优质客户群体所面临的挑战与现实问 题。 本文从现金管理业务发展的历程、内外部动因和总体发展趋势入手，从中 国工商银行的现金管理服务对象、构建的产品体系、设计的服务解决方案和内 部运行机制等方面阐述其现金管理业务发展现状，通过案例分析展示现金管理 给银行和企业双方带来的“双赢”结果；并通过服务网络、产品体系、产品设计 能力和营销组织、服务保障等方面剖析中国工商银行现金管理业务的竞争力。 最后通过阐述人民币国际化发展和企业国际化经营给中国工商银行现金管理业 务发展带来的挑战与机遇，从完善国内现金管理运行机制和延伸全球现金管理 等方面，提出中国工商银行现金管理的发展方向和发展策略。 关键词：现金管理商业银行工商银行 银企合作 经济全球化 Abstract Abstract themarket andthe Along谢th economydepthdevelopmententerprise CROSS andmore multiplication，theregionmanagementtendency,moremany realize cash to the ownintensified enterprisesthrough management management, the offundbenefit theonehand thecash importance maximization，onthrough toenhancefinanceeffective thefinancialcontrol management monitoring，save theotherhand fundcentralized enhancethefund cost；On through management，to use inthis toachievetheir of efficiency．Andprocess，theenterprises objectives financial needtoseek withcommercialbanksfrom management，theycooperation the the ofcommercialbanksawide of network outside，谢tll help rangephysical advanced networktoachievemutualbenefitsfo