我国民间借贷的风险防范研究.PDFVIP

第29卷第5期 四川理工学院学报渊社会科学版冤 Vol.29No.5 2014年10月 Journal ofSichuanUniversityofScienceEngineering渊SocialSciencesEdition冤 Oct.2014 我国民间借贷的风险防范研究 周孟亮袁蒋文华 渊湖南农业大学经济学院袁长沙 410128冤 摘 要院我国民间借贷所存在的融资优势是院市场定位适当曰效率高尧期限短曰信息渠 道畅通袁准入条件较低曰对中小企业发展有推动作用遥 近年来民间借贷发展很快袁出现了 一系列问题袁其中一些问题的出现直接扰乱了金融秩序袁尤其以企业为主导进行的民间 借贷活动最为明显遥 存在的风险是院资金大规模流向房地产行业袁潜在威胁大曰大规模融 资易导致非法集资曰高利率可能导致中小企业偿债困难遥 防范民间借贷风险的对策建议 是院将民间借贷纳入统一的监管体系曰探讨分类法律监管模式袁规范中小企业民间融资曰 加强公众教育袁抵制非法集资曰建立健全民间借贷风险监督预警机制曰引导民间资本选择 正确的投资方向袁规避投资风险遥 保护好民间资金市场袁积极合理的引导袁可以使大规模 的民间借贷资金能够为我国实体经济的发展做出贡献遥 关键词院民间借贷曰高利率曰非法集资曰民间融资曰投资风险曰民间资金 中图分类号院F832.4 文献标志码院A 文章编号院1672-8580渊2014冤05-0047-09 民间借贷是指公民之间尧公民与企业之间尧公民与其它组织之间借贷袁只要双方当事人意 思表示真实即可认定有效袁因借贷产生的抵押也相应有效袁但利率不得超过中国人民银行规 定的利率限制遥 近几年来袁随着我国的民间借贷的热潮不断升温袁也出现了一系列问题遥 其中 一些问题的出现直接扰乱了金融秩序袁尤其以企业为主导进行的民间借贷活动最为明显遥 浙 江的吴英案尧哈尔滨的焦英霞案等都是广为人知尧影响广泛的民间借贷案件袁也都对社会产生 了不良影响遥 从影响力和代表性而言袁以企业为中心的民间借贷风险更加值得关注袁本文主要 围绕这种形式的民间借贷进行研究遥 一尧我国民间借贷的发展及其优势 渊一冤我国民间借贷的发展现状 我国的民间借贷的规模庞大袁中国中小企业协会会长李子彬在第二届中国中小企业投融 资交易会新闻发布会上称袁截至2012年底袁在工商部门注册的中小微企业超 1300万户袁其中 基金项目院湖南省软科学项目渊2012ZK3145冤 作者简介院周孟亮袁博士袁教授袁硕士生导师渊E-mail院zml39102@163.com冤 47 超过 1/3的融资来自民间借贷遥在珠三角地区袁中小企业的民间借贷规模已经远超数百亿遥据 统计袁截止到2012年袁温州地区的民间借贷规模也已经超过500亿袁众多中小企业融资纷纷借 道民间借贷遥 1.民间借贷的地区性差异显著 在2010年以后袁受到金融危机和国家宏观经济政策的影响袁民间借贷的规模迅速扩大袁发 展也极为迅速遥 经济发达地区如江苏浙江一带袁民间借贷主要是以经营型民间借贷为主袁借贷 数目相对较大袁借贷资金主要用于进一步的商业和金融投资遥 欠发达地区的民间借贷袁如贵 [1] 州尧西藏等地区袁更多以购买生活用品和生产资料为主 遥 2. 民间资本的来源渠道日益多样化袁投机性增强 我国民间借贷大部分来源于民间自有资金袁主要包括私营企业主和普通家庭的闲置资金 等遥 民间人士将自己的资金放贷于需要资金的人袁形成缺乏保障的简单存寅贷形式遥 但近几 年袁随着各式各样的民间资本的渠道来源的出现袁民间借贷已经不单单局限于这种简单的形 式袁渐渐出现了风险更大的投机行为袁这些行为主要包括以下三种形式遥 一是一些民间金融组织凭借自己的实力和高信用从银行等机构获取贷款袁再以高利贷的