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储蓄基础知识培训 分行运营部 2011年3月29日 储蓄基础知识 第一部分 储蓄存款的种类、基本规定和存、贷款利息计算 储蓄存款的种类 按现行的《储蓄管理条例》规定，我行经办的储蓄存款按期限分为活期储蓄存款、定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知储蓄存款等。定期储蓄存款又可分为整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息储蓄存款、整存零取储蓄存款。 储蓄存款基本规定 实名制原则：从2000年4月1日开始，实行个人存款账户实名制。个人存款账户实名制是指要求存款人到金融机构办理各种本外币存款开户时出示个人有效身份证件，使用身份证件上的姓名 。 储蓄存款基本规定 有效身份证件 境内16周岁以上居民：身份证、临时身份证、军人、武装警察身份证件（离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证） 境内16周岁以下居民：身份证、户口簿，应由监护人代理开户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的身份证或户口簿 储蓄存款基本规定 港澳居民：港澳居民往来内地通行证 台湾居民：台湾居民往来大陆通行证 华侨：中国护照 外国公民：护照、外国人永久居留证 储蓄存款基本规定 人民币活期储蓄存款：1元起存，存期不确定，可随时存取款、存取款金额不限。 人民币整存整取定期储蓄存款：50元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。 人民币零存整取定期储蓄存款：5元起存，存期分为一年、三年和五年。 储蓄存款基本规定 定活两便储蓄存款：50元起存，存期不限，按如下规定计息： （1）存期不满3个月的，按天数计付活期利息； （2）存期3个月（含）以上，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取3个月存款利率打6折计息； （3）存期半年（含）以上，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打6折计息； （4）存期在一年（含）以上，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打6折计息。 储蓄存款基本规定 通知储蓄存款：不论实际存期多长，按客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，一天通知存款必须提前一天通知约定支取金额，七天通知存款必须提前七天通知约定支取金额。起存金额和最低支取金额都为5万元 。有自动转存和不自动转存两种转存方式。 不自动转存：以实际存款天数计息。 储蓄存款基本规定 重点一、自动转存：即由客户授权银行自通知存款存入日起，以通知存款档期为周期预先约定结清日期（等于通知存款存入日+通知存款档期（7天或者1天）×（1+已自动转存次数）），在结清日由银行将该笔通知存款全额结清后的本利自动转存为原品种通知存款。 储蓄存款基本规定 两种转存方式的利息比较：7天通知存款 储蓄存款基本规定 自动转存的计算： 1.1-1.7 100万*1.35%*7/360=262.5 1.8-1.14 (100万+262.5)*1.35%*7/360=262.57 1.15-1.21(100万+262.5+262.57)*1.35%*7/360=262.64 …… 以此法累计,至2010.3.5取款时,本利共1002394.12 不自动转存的计算: 1.1-3.4共存63天 100万*63*1.35%/360=2362.5 至2010.3.5取款时,本利共1002362.5 储蓄存款基本规定 目前的储蓄存款凭条上，客户开立通知存款可自行选择转存方式。 对选择通知存款本利自动转存的客户，要提醒客户在转存日取款，即7天的整数倍次日的一天取款，收益最合算。与本利不自动续存相比，受利率调整影响较小。 储蓄存款利息计算 人民币活期储蓄存款：积数计息法 积数计息法指按实际天数每日累计帐户余额，以累计计息积数乘以日利率计算利息。计算公式为：利息＝累计计息积数×日利率，其中累计计息积数＝每日余额合计数 结息规则：按季结息，每季末月的20日为结息日，按结息日挂牌活期利率计息，遇利率调整不分段计息。 储蓄存款利息计算 案例1、某客户活期存款帐户存取情况如下表，请计算存款利息。（活期存款利率：年利率0.36%) 储蓄存款利息计算 答：1.2-2.2 32天 积数=10000*32=320000元 2.3-2.20 18天 积数=7000*18=126000元 2.21-3.4 12天 积数=12000*12=144000元 3.5-3.17 13天 积数=10000*13=130000元 累计积数=720000元 利息=720000*0.36%/360=7.2元 储蓄存款利息计算 人民币整存整取定期储蓄存款：逐笔计息法 逐笔计息法按预先确定的计息公式逐笔计算利息。 计息期为整年（月）的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率 计息期有整年（月）又有零头天数的，计