小企业易速贷产品行内发布会.ppt

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小企业易速贷产品行内发布会

* 6、实际控制人从业年限(5分) 调查途径:见面约谈,侧面了解 调查对象:借款企业实际控制人 调查内容:实际控制人的从业经验,业务水平,以往经营状况,对企业整体运作的把握和企业持续经营的前瞻性 设计思路: 大部分小企业主个人与企业高度合一,小企业主的管理水平和从业经验等,很大程度上直接关系着企业的生存与发展。 7、企业所属行业(5分) 调查途径:实地走访调查,侧面了解 调查对象:借款企业实际控制人、企业及其生产经营场所 调查内容:所属行业及行业发展机遇及空间 设计思路: 鼓励和引导对涉及民生消费和大众日常生活密切相关的行业、企业展开营销拓展。 (二)打分卡解读——2.打分项(5) * 8、企业经营状况(5分) 调查途径:面谈,调阅资料(财务报表等) 调查对象:企业实际控制人或财务负责人 调查内容:企业盈利水平和成长性 设计思路: 对企业的经营现状和持续经营状况进行相应了解,分值占比较低,在当前经济条件下,不片面强调小企业的快速发展和壮大。 9、企业结算及上下游合作情况(10分) 调查途径:相关资料(银行流水、企业账簿等) 调查对象:借款企业相关账户 调查内容:企业整体结算情况和上下游长期固定(或主要)往来企业 设计思路: 1、通过交易现金流的持续性及稳定性,对企业风险进行把握 2、通过前期对企业交易对手稳定结算的了解和掌握,为下一步配套“连连贷”实现企业结算向本行归集,和“交易贷”对企业结算的分析运用提供支持。 (二)打分卡解读——2.打分项(6) * 目 录 ONTENTS 小企业专属运营体系概述 专属产品标准化与多元化 小企业“易速贷”办理案例 小企业“三剑客”组合运用 小企业“三剑客”(易速贷、连连贷、交易贷) “易速贷”产品概述 “易速贷”计分卡解读 * 张某在成都某高科技园区内创办小型科技企业,完成厂房建设并生产1年后,在生产订单的原材料采购环节中,出现了资金短缺,向本行提出融资需求。 郊区住宅 100万 进口轿车70万 现金、股票、理财、国债等 180万 市区公寓250万 标准厂房300万 易速贷 最后总分值为:72.85分 分值对应企业类别:C类 对应抵押率为:80%(650*0.8)=520万 获得易速贷500万融资支持 * 1、企业及企业实际控制人资信情况:最终得分10分 张某个人借款有欠息1次,欠息3天;(对应分值12分)B类 张某妻子农行信用卡有3次累积逾期记录;(对应分值10分)C类 2、贷款卡中记录信用业务余额与企业及控制人核心资产状况的比值:最终得分7分 张某个人经营贷款100万,张某妻子住房按揭150万,自建工业厂房按揭贷款100万; 其各项核心资产合计900万; (100+150+100)/900万=50%(≤50%)B类 3、申请金额与抵押物价值比例:最终得分15分 申请易速贷500万,抵押物(标准厂房300万,公寓250万,郊区住房100万); 500万÷650万=76.92%(﹥70%)C类 4、抵押物分类:最终得分9.39分 标准厂房:C类,城市近郊厂房,使用中不存在产值、税收等限制(对应分值10分) 市区公寓:C类,位于市中心,无小区单体住宅楼,产权拥有者有2套住房(对应分值10分) 郊区住房:E类,位于郊区普通住宅,且张某及妻子仅有2套住房(对应分值6分) 计算: 300/650 ×10分=4.62分;250/650 ×10分=3.85分; 100/650 ×6分=0.92分 * 5、抵押物处置能力:最终得分8.46分 标准厂房:C类,处置能力一般,工业厂房用地无税收贡献等附加要求(对应分值8分) 市区公寓:A类,易处置,证件齐全,申请人自有资产,升值潜力高(对应分值15分) 郊区住房:C类,处置能力一般,申请人自有资产,升值空间较低(对应分值8分) 计算: 300/650 ×8分=3.69分;250/650 ×10分=3.85分; 100/650 ×6分=0.92分 6、实际控制人的从业年限:最终得分5分 张某从事该科技行业15年(﹥5年(含)以上);A类 7、企业所属行业:最终得分5分 该企业为高科技企业,生产产品具有进口替代性;A类 8、企业经营状况:最终得分3分 该企业虽具有较高销售收入,但开展生产仅1年,受前期产能与成本制约,利润增长较慢; C类 9、企业结算及上下游合作情况:最终得分10分 该企业产品具有进口替代性,因此是国内某大型家电制造商的稳定供货商,同时其每月固定从2家上游企业购买原材料,并另外给2家中型贴牌制造商提供产品;A类 最后总分值为:72.85分 分值对应企业类别:C类 * 福州某食品公司,主要从事生猪肉屠宰,企

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