对中国外资银行的监管分析研究.pdfVIP

内容摘要 内容摘要 银行部门一直以来都被看作是一国经济的中枢神经，因此对于该部门的 开放问题，许多国家特别是经济落后的发展中国家历来持谨慎态度，并采取 高度的保护政策。但自上个世纪90年代以来，新一轮的银行业市场开放浪潮 逐渐席卷全球，许多新兴市场国家都逐渐取缔了对本地银行业的积极保护政 策，同时放宽或消除了对国外资本在本地银行业市场直接投资的贸易政策壁 垒。总的来说外资银行开始活跃于新兴市场国家的金融市场。 新中国成立以来，外资银行是最早进入中国的外资金融机构，而该历史 可以追溯到20世纪70年代末期。以1979年12月日本输出入银行在北京设 立代表处为开端，中国开始允许外资银行在中国设立代表处，拉开了中国银 行业对外开放的序幕。自2001年12月11日加入WTO以来，中国对外开放 的步伐日益加快，并在此后五年根据入世承诺逐步取消了对外资银行外币业 务、人民币业务营业许可等方面的限制。2006年12月11日，随着《中华人 民共和国外资银行管理条例》的实施，标志着我国银行业完全地对外开放， 外资银行享有与中资银行一样的国民待遇。至此，外资银行在中国的的发展 已发生了质的变化，成为了我国银行业中不可忽视的力量，它注定会对我国 金融体制和金融业的运行产生深远的影响：一方面，外资银行的不断进入强 化了我国金融行业的竞争机制，拓宽了国内的融资渠道：另一方面，也加速 了我国银行业创新的步伐，推动了我国银行业国际化的进程。然而这些积极 作用的产生并不是必然的，其产生的前提条件之一是中国能够对其实行有效 的引导和监管，如果缺乏这一前提，外资银行不但不会对我国经济起到上述 的积极作用，甚至会产生一系列的不良影响，乃至威胁整个国民经济。因此 对外资银行的监管研究是具有十分重要的现实意义和理论价值的。同时，我 们应该意识到中国银行业的完全开放至今只有短短的不到2年时间，虽然有 对中国外资银行的监管研究 一些关于对外资银行监管的问题已经开始显现出来，但是外资银行在中国还 有很长的路要走，我们完全有理由相信更多的问题将会随着时间的推移而突 显，因此我们所要考虑的远远不止当前的这些问题。 本文以外资银行监管理论为指导，按照银行监管的一般方法，结合我国 外资银行业发展和监管现状，借鉴国外发达国家对外资银行监管的经验，对 外资银行监管问题进行了系统全面的研究。本文既包括了对银行监管的一般 理论，也包括了外资银行监管的实践探索；既有我国外资银行在华发展的历 史进程，也有外资银行监管现状介绍；既指出了当前我国外资银行监管存在 的问题，也提出了完善外资银行监管体系的具体措施。同时本文还结合了当 前的全球性金融危机，通过对危机传导机制等方面的剖析，为外资银行的监 管提供了宝贵的经验及启示。 为此，本文的主要内容和结构如下： 第一章为导论。主要描述了本文的研究背景及意义，国内外关于外资银 行监管的文献综述，本文的研究方法及研究创新与局限等。 第二章是外资银行监管的基本理论概述。本章作为全文的理论基础，主 要阐述了外资银行监管的理论依据，并为全文提供理论支撑。本章分为三节， 第一节对外资银行的内涵与外延及银行监管的含义进行界定；第二节对金融 市场失灵理论、银行脆弱学说以及道德风险学说等主要的银行监管理论进行 了梳理和阐述；第三节讨论了一般银行监管理论在外资银行监管中的适用性， 并针对外资银行在经营管理中的特性，证明了对其进行监管的必要性。 第三章是外资银行进入中国的一般概述。本章首先对外资银行进入中国 的背景进行了比较详尽的分析。从国际经济形势来看，外资银行的进入不仅 是全球经济现象，更是不可避免的国际潮流趋势；从国内经济发展来看，外 资银行的进入又是中国金融制度改革的需要。紧接着，笔者回顾了外资银行 在中国的发展历程，并描述其发展的现状。近年来我国政局稳定，经济持续 增长，且政府经济政策有较强的连续性，有关银行的监督和控制日益规范， 这些都直接增强了外资银行在华长期发展的信心。特别是在2006年底我国根 据入世承诺宣布对外资银行完全开放之后，外资银行在华的发展达到了一个 全新的高度，银行业对外开放进入了新的自主开放阶段。外资金融机构在华 机构数量快速增加，业务规模迅速扩大，并与中资金融机构广泛开展了业务 2