中国银行支付清算业务风险管理问题分析研究.pdfVIP

中文摘要 支付清算业务是由关于资金转移的规则、提供支付清算服务的机构和实现支 付指令传送及资金清算的手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的 一种金融安排，也称支付系统(PaymentSystem)或清算系统(ClearingSystem)。 货币的支付职能导致支付清算业务形成和发展，并逐步成为金融业内各项资 金的流转主渠道。支付清算业务属于高风险业务，其风险来自业务流程不规范、 制度不完善、监督检查不到位、执行制度不力、应急处置能力欠缺以及运行维护 技术力量薄弱等。同时，支付清算业务会将各项风险传递给资金流转的各相关主 体包括中央银行、商业银行、中介机构等方面，其中支持金融市场交易的大额行 间资金及证券转帐系统风险最大，影响深及金融系统基础及整个经济领域，直接 影响到资金流动性和安全性，银行信用因此动摇或削弱。 作为历史悠久的具有外汇专业优势的商业银行，中国银行具有丰富的办理外 币清算业务经验，并逐渐形成了支付清算风险管理体系。近些年来，金融市场在 社会经济中中心地位的同益突出，支付清算系统的安全与效率极大地影响着金融 秩序、经济发展和社会安全，支付清算风险管理水平已制约了中国银行的整体格 局。 作者在中国银行从事多年支付清算业务，具有一定的风险管理工作经历。通 过MBA期I、日J对管理学、组织行为学、运筹学、财会等方面基础理论知识的进一步 学习，将基础理论与工作中的实际情况相结合：介绍了支付清算业务的形成和发 展以及中国银行支付清算业务模式；进一步阐述了中国银行支付清算业务风险管 理现状，并剖析了其存在的问题；运用支付清算业务风险管理的理论和方法对工 作中遇到的问题进行分析并在此基础上提出设置专门机构、制定有效管理制度、 培训专业化队伍以及建立科学的风险评估体系四方面的优化措施。该文对于中国 银行支付清算业务风险管理的改进具有一定借鉴价值。 关键词：支付清算业务风险管理优化措施 ABSTRACT andsettlement transferorders ofthe means Payment operations liquidation joint toachievedebtanddebt servicefundstransferofafinancial arrangement．whichby therulesonthetransferof and funds，to settlementservicesand providepayment realization ofthe and knownas paymentmoney，alsopaySystem(Payment System) or clearing system(ClearingSystem)． Thefunctionsofthe to ledtothe andsettlementbusiness money payment pay formationand ofthefinancial and becomethemain development industrygradually channelforfunds andsettlementbusinessisa risk transfer．Pay