中国银行分行省行级尽责审查员资格认定选拔试题.doc

中国银行江苏省分行省行级尽责审查员资格认定选拔试题 时间：3小时 得分： 填空（共15题34空计17分，每空0.5分） 1、科学授信决策机制集中体现为“三位一体”的授信决策机制。所谓“三位一体”就是 独立尽责审查、 民主的风险评审 、 严格的决策纪律和问责制 的有机结合。 后评价 是科学决策机制的重要组成部分。 2、目前我行出具的贷款承诺函划分为 营销性贷款承诺函 和 实质性贷款承诺函 两种。 3、《中国银行江苏省分行授信客户关联风险管理指引》中指出， 有控制 、 共同控制 和 施加重大影响 是关联方关系存在的主要特征。 4、尽责审查工作应遵循 四眼原则，即尽责审查小组从不同于业务部门的角度，对授信业务的风险进行调查和分析。 5、技术性不良贷款是指由于 没有及时办妥抵押 、 保证等担保手续 ，导致 无法按时办理贷款续贷手续而形成的不良贷款。 6、参照国际大银行的先进经验，中行、建行股份制改革已确立了国内外普遍认同的 经营绩效 、 资产质量 、 审慎经营等三大类考核指标。 7、在判断短期授信金额合理性问题时，尽责审查人员可采用 销售百分比 法预测企业未来年度内对外融资需求量。 8、对新建项目的投资效益和还款能力评价最主要的四个财务指标是： 财务内部收益率 、 财务净现值 、投资回收期与 投资利润率 。 9、科学的组织架构、统一的风险管理、全程的风险职能、差别的管理模式必须有机融合于 信用风险 、 交易性市场风险 、 操作风险 三种风险的具体管理运作之中，以形成风险管理的有效运作机制。 10、我行的授信抵质押管理规定明确：城市土地使用权抵押率不超过 60% ，在建工程抵押率不超过 30% ，专业设备抵押率不超过 10% 。 11、我们在对授信项目的国民经济评价中，往往要用一指标来衡量资金时间价值，这一指标就是社会折现率。 12、2004年我行实施的授信决策机制调整的内容有，授信决策的集中化。 向总行和一级分行集中，二级行原则上只负责营销和尽责审查。此外，在全辖授信决策后期增加 核批工作，以便归集全辖的授信信息。 13、尽责审查过程中主要包括 信息收集 、 风险分析 、 形成结论 三个环节。 14、2004年我国对项目审批制度进行了改革，从审批制向 核准制 发展。 15、从2004年8月起，我行对所有单一客户和集团客户授信均采用 授信总量 审批方式，有效期一年，到期年审。 二、不定项选择（前8题为单选，其余为多选。15题计15分，每题1分，答案写在括号内） 1、土地储备贷款为抵押贷款，贷款金额一般不得超过所收购土地评估价值的 ，期限最长不得超过 年。 （ A ） A、60%,2年 B、70%,2年 C、70%,1年 D、60%,1年 2、 类贷款可能具备的特征为客户财务状况逆转导致支付出现困难，难以获得新的融资。 （ B ） A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失 3、按《巴塞尔协议》要求，商业银行资本充足率应达到 ，核心资本充足率应达到 。 （ A ） A、8%，4% B、7%，3% C、6%，2% D、7.5%，3.5% 4、D/P项下押汇按不高于 占用工商客户贸易融资额度。 （D ） A、1：1 B、2：1 C、3：1 D、4：1 5、某借款人的某投资项目有成功和失败两种可能情况, 而该项目的成功与否将直接影响借款人的还款能力. 两种情况的发生概率和两种情况下该借款人可偿还的金额如下表： 发生概率 借款人的可偿还金额 项目成功 60% 100万 项目失败 40% 20万 基于以上情况, 借款人预计可回收的金额为 万元。 （ ） A、60 B、65 C、68 D、70 6、A公司拥有B公司80%的资本，B公司拥有C公司70%的资本，则A公司对C公司 的资本拥有控制权。 （ B ） A、56% B、70% C、80% D、100% 7、根据总行对钢铁行业的授信授权管理的要求，严格客户的准入条件，新增授信的客户严格限制在年产量在 以上的大中型钢铁企业。 （ A ） A、150万吨 B、100万吨 C、50万吨 D、20万吨 8、我行授信客户准入标准：对于属于我行重点支持类行业的客户